Лучшие бесплатные банковские карты: Обзор +Фото и Видео

какие карты стоит себе оформитьДля себя я давно уже понял, что идеальной банковской карты не существует, каждая их них имеет свои плюсы и свои минусы. Поэтому лучше иметь сразу несколько банковских карт. Особенно, если планируются частые поездки и путешествия за границу.

Я задался вопросом, какие карты стоит себе оформить. Естественно, переплачивать за годовое обслуживание мне не хочется, поэтому я рассматривал только из вариантов карт, которые предоставляются бесплатно.

Вся информация по картам актуальна на апрель 2019 года, если читаете статью позже, возможно что-то уже изменилось. Все эти карты будут, несомненно, полезны в повседневной жизни и заграничных путешествиях, но важно понимать, что у каждой карты есть свои особенности использования, поэтому при оформлении внимательно изучайте условия банка.

Карта Рокетбанка с тарифом Уютный Космос

Предназначена для хранения денег, безналичной оплаты в рублях и бесплатного снятия через банкоматы небольших сумм денег, оптимальна для использования в путешествиях по России.

Преимущества карты:

  • Отсутствие палаты за годовое обслуживание,
  • Снимать деньги можно в любых банкоматах мира не более 5 раз за один месяц, сумма единовременного снятия не более 10 000 рублей, комиссия за последующие снятие 1.5% от снятой суммы,
  • Снимать и пополнять карту можно без ограничений через банкоматы банка Открытие,
  • Карта доставляется домой бесплатно курьером, срок доставки до 2х дней,
  • В месяц можно осуществить 5 переводов между банками без комиссий, за один раз не более миллиона рублей,
  • Кэшбек  1-10% при осуществлении покупок у партнеров, сумма трат округляется в большую сторону для получения кэшбека,
  • Ежемесячная возможность самостоятельно выбрать категории магазинов, в которых будет оформляться кэшбэк до 10%,
  • Выгодная партнерская программа за одного приглашенного по рекомендации начисляется 500 рублей и мне и приглашенному человеку, время от времени проводятся акции, где вознаграждение составляет 1000 – 1500 рублей.
  • На остаток денег на карте начисляется 5,5%
  • Пополнить карту можно через карты других банков или мобильное приложение Рокетбанка от 5000 рублей бесплатно.

Отсутствие палаты за годовое обслуживание,

Недостатки карты:

  • Бесплатно можно снять не более 50 000 рублей в месяц, использование банкоматов банка открытие снимает эти ограничения.
  • СМС-уведомления о движении по счету платные, но их можно отключить.
  • Кэшбэк оформляется через Рокетрубли, которыми можно оплачивать покупки только более 3000 рублей,
  • Установленный курс конвертации валют не выгоден, теряется порядка 2% суммы.

Карта Тинькофф Black

Предназначена для хранения денежных средств, для осуществления бесплатных переводов между банками, для снятия денег в Таиланде и в целом загранице, удобно открыть и переводить в нужную валюту страны по лучшему курсу.

Преимущества карты:

  • Возможность без комиссии переводить денежные средства между банками до 800 000 рублей в день,
  • Любую карту Тинькофф можно перевести в мультивалютную,
  • В будни дни курс обмена валют составляет +0.25 к курсу ЦБ РФ, что довольно таки хорошо,
  • На остаток денег на карте начисляется 6% годовых,
  • Дополнительно можно выпустить до 5 бесплатных карт для других челнов семьи, причем можно карты оформить с разными платежными системами,
  • Возможность переводить на карты других банков до 20 000 рублей в месяц без комиссий,
  • Снятие без комиссий в банкоматах Тинькофф, а в остальных банкоматах мира снятие без комиссий доступно только при снятии суммы более 3000 рублей,
  • Карта оформляется онлайн и доставляется курьером в любое удобное местно бесплатно, срок доставки 1-2 дня,
  • Кэшбэк в рублях от 1 до 30% начисляется на карту,
  • Карту можно пополнять бесплатно с других карт или через официальный сервис Тинькофф Card2Card, личный кабинет на сайте или мобильное приложение. Пополнить можно любой суммой до 100 000 без комиссии. Лимиты на день – до пяти операций, на месяц – до 500 000 рублей, до 20 переводов.

Возможность без комиссии переводить денежные средства между банками до 800 000 рублей в день,

Недостатки карты:

  • Отсутствие комиссии за обслуживание обеспечивает наличие вклада на 50 000 рублей или 30 000 рублей на счету, в противном случае плата будет составлять 99 рублей ежемесячно,
  • СМС — уведомления об операциях по счету платные, отключаются по запросу,
  • Без комиссий можно снять до 150 000 рублей в сторонних банкоматах и столько же в банкоматах банка ежемесячно,
  • Перевод денег на электронные кошельки приравниваются к обналичиванию денег, то есть включаются в лимит 150 000 рублей в месяц,
  • Кэшбек округляется в меньшую сторону, то есть если покупка на 285 рублей, то за нее будет начислено два рубль кэшбека, а не три,
  • Курс конвертации валют при снятии и покупках приводит к потерям приблизительно в 2% от суммы.

Карта Сбербанка Моментум

Предназначена для приема денег и обналичивания в банкоматах в пределах России.

Преимущества карты:

  • Широкая сеть банкоматов и отделений банка, есть на каждом шагу,
  • Доступна для пользования людям всех возрастов, в том числе и пенсионерам, не возникает особых сложностей с переводами,
  • Оформляется быстро и бесплатно,
  • Комиссий за обслуживание не предусмотрено,
  • Довольно легко пополнять счет и переводить средства другому человеку,
  • Можно снимать деньги заграницей в любом банкомате.

Широкая сеть банкоматов и отделений банка, есть на каждом шагу,

Недостатки карты:

  • Условием выдачи карты является потребность оплаты покупок в магазинах, при других обозначенных условиях карту в отделении банка могут не выдать. Но можно попробовать обратиться в отделение другого банка,
  • Карту Моментум можно использовать только в банкоматах Сбербанка, даже с комиссией не возможно снять деньги с банкомата другого банка,
  • Бесплатно деньги можно снимать только в банкоматах вашего региона, в остальных регионах будет комиссия в 0.75%,
  • Лимит на снятие в банкоматах составляет до 50 000 рублей в месяц, либо эквивалентная  сумма в долларах или евро.

Карта Хоум Кредит Банка

Дебетовая карта польза увидела свет в  2018 году, сегодня эта одна из самых популярных карт для хранения денег и осуществления покупок в магазинах.

Преимущества карты:

  • Начисление процентов на остаток до 7% в год,
  • Действует программа кэшбэка «Польза», которая позволяет получать до 10% от суммы покупок в качестве кэшбэка,
  • Карта выпускается бесплатно,
  • Годовое обслуживание первый год бесплатно, оно остается бесплатным при наличии на счете неснижаемого остатка в 10 000 рублей,
  • Для оформления карты требуется только паспортные данные, оформить ее можно в отделении банка или онлайн,
  • Снимать деньги можно с карты через банкоматы любого банка до 5 раз в месяц без комиссии, обналичить можно не более 500 000 рублей в месяц, после пятого снятия денег в банкомате другого банка комиссия будет составлять 100 рублей,
  • Пополнить карту можно переводом с другого счета, стоимость любого перевода между банками обходиться в 10 рублей
  • Действует программа кэшбэка «Польза», которая позволяет получать до 10% от суммы покупок в качестве кэшбэка,

Недостатки карты:

  • При наличии на счете суммы менее 10 000 рублей имеется ежемесячная комиссия в 99 рублей,
  • Процент на остаток снижается до 3, если сумма на карте превышает 300 000 рублей.

Карта «Халва» от Совкомбанка

Это еще одна выгодная карта для хранения своих средств с возможностью снятия в любом банкомате мира. Кроме того, карта включает в себя кредитный лимит, предоставляющий рассрочку до 12 месяцев.

Преимуществ карты:

  • Сочетание кредитной и дебетовой карты,
  • Начисление на остаток средств по карте  до 7,5% в год,
  • Снимать деньги до 100 000 рублей возможно без комиссии в любом банкомате мира,
  • Комиссия за обслуживание и оформление карты отсутствует,
  • Рассрочка составляет до 1 до 12 месяцев, но большинство партнеров ориентированы на рассрочку от 3 до 6 месяцев, это стоит понимать заранее,
  • Карты можно оформить практически в любом уголке России,
  • Имеется кэшбэк на средства, положенные сверх установленного лимита, кэшбэк составляет 1.5%, но ограничивается 1500 в месяц,
  • Нет необходимости вносить первоначальный взнос, можно сразу пользоваться предложенными средствами,
  • Снятие собственных средств с карты происходит без комиссий в банкоматах банка,
  • Уведомления по смс об операциях по счету бесплатны,
  • Пополнение карты возможно через переводы с другого банка абсолютно бесплатно.

Сочетание кредитной и дебетовой карты,

Недостатки карты:

  • Карта работает только в магазинах-партнерах, то есть получить рассрочку в абсолютно любом магазине не получиться,
  • Серьезная система проверки заявителей на карту на входе и большое количество отказов в выдаче карты. Проверяется платежеспособность клиента, так что низкая заработная плата, наличие незакрытых кредитов, большое количество детей и так далее, будут серьезным препятствием в получении карты,
  • Получить максимальный кредитный лимит довольно сложно. Обязательными условиями для этого будет наличие вклада в банке на сумму более миллиона рублей, использование карты как минимум 6 месяцев без просрочек, при обороте на карте порядка 500 000 рублей в месяц. Тогда вы сможете получить карту с кредитным лимитом в 350 000 рублей.
  • Карта автоматически блокируется, если по ней более полугода не совершалось никаких действий, повторное открытие обойдется в 450 рублей,
  • Кроме уведомлений от банка вам будут постоянно приходить уведомления от магазинов партнеров, а это десятки сообщений  ежедневно,
  • В условиях соглашения имеется штраф в 3000 рублей, если в течение 5 дней вы не уведомите банк о смене каких-либо своих персональных данных.

Вот это, наверное, основные бесплатные банковские карты с самыми интересными предложениями на рынке на сегодняшний день. Присматривайтесь, выбирайте, оформляйте. Карта может понадобиться в любой момент времени, поэтому лучше иметь ее под рукой, тем более, что это бесплатно. А какими картами пользуетесь вы – расскажите в комментариях.

 

Карта Билайн

Предназначена для покупки товаров и услуг, а так же для снятия наличных денежных средств за границей. На сегодняшний день это самая оптимальная рублевая карта для проведения валютных операций за границей, в том числе снятие наличных с банкоматов за рубежом, покупки в онлайн и офлайн магазинах за границей. Бесплатное обслуживание и бесплатные уведомления по СМС о состоянии счета делают ее популярной и в России.

Преимущества карты:

  • Карта выдается на 5 лет и за обслуживание деньги не снимаются,
  • СМС — уведомления по всем операциями бесплатны,
  • Возможность бесплатного снятия наличных в любом банкомате мира (до 50 000 рублей в месяц),
  • Карту можно получить в любом ближайшем офисе компании Билайн,
  • Карта Standart выдается бесплатно при пополнении более 100 рублей за 5 минут. Эту карту можно использовать за границей.
  • Курс конвертации валют – курс Центробанка. Даже при оплате в Aliexpress дает экономию в 2-3%,
  • Карту можно пополнить бесплатно с любой другой карты через личный кабинет или Билайн – приложение суммой от 3000 рублей (перевод меньшей суммы сопровождается снятием комиссии в 50 рублей),
  • Карта дает возможность снимать валюту в валютных банкоматах по курсу ЦБ РФ.

Карта выдается на 5 лет и за обслуживание деньги не снимаются,

Недостатки карты:

  • Денежные средств, размещенные на карте, не попадают под страховку вкладов, поэтому хранить крупные суммы не рекомендуется,
  • Деньги в банкомате можно снять за раз не менее 5000 рублей, при снятии меньшей суммы имеется комиссия в 149 рублей,
  • При снятии суммы более 50 000 рублей в месяц через банкоматы имеется комиссия в 2% (но не меньше 199 рублей),
  • На бесплатных условиях выдается не именная карта, которая принимается не во всех странах Европы. Именную карту можно заказать через личный кабинет с доставкой по Почте России за 200 рублей.
  • В Таиланде при снятии денег в кассе банка берется комиссия в 4%.

Важно знать, что при совершении валютной операции по карте, курс валюты пересчитывается на дату проведения операции, но занимает это 2-3 дня, на это время на самой карте будут заблокированы средства в размере суммы операции + 5%. Заблокированная сумма в 5% после пересчета курса будет переведена обратно на счет.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Достижение целей
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Это не спам.