Активы и деньги: есть ли разница и в чем? Инструкция +Видео от финансовых консультантов

Крутой кошелек с деньгамиМы уже говорили о покупательной способности денег вот в этой статье. Сегодня мы продолжим разбирать эту тему. Стоимость денежных средств понятие довольно таки относительное. Чтобы это понять достаточно посмотреть на изменение цен на недвижимость (просто это более наглядно).

Год назад однокомнатную квартиру в Питере можно было купить за 3 700 000 рублей, сегодня же она стоит уже 4 300 000. Это больше полумиллиона всего за год, а если смотреть в динамике нескольких лет, то разница будет исчисляться миллионами. Цены то поднялись на квартиры, а вот заработная плата изменилась не сильно за один год.

Как же в этой динамике роста цен и падения покупательной способности денег сохранить и приумножить свои сбережения?

Как приумножить богатство?

Обычно на этот вопрос есть три стандартных ответа:

  • Открыть депозит в банке,
  • Обменять на иностранную валюту,
  • Купить квартиру или другую недвижимость.

Давайте, на примерах рассмотрим все три варианта. Для удобства возьмем гипотетических Васю, Петю и Костю, у каждого из них есть стартовый капитал в 6 000 000 рублей.

Предположим, что инвестируют они  свои деньги в выбранные активы на срок в 10 лет, то есть вернемся в 2009 год. Понятно, что это будет не супер точный эксперимент, но идея, я думаю, будет понятна.

Да, давайте еще разберемся с терминами, которые нам понадобятся для рассмотрения эксперимента.

  1. Активы – материальные или нематериальные вещи, которые приносят дополнительных доход в виде процентов, ренты, дивидендов, прибыли и так далее. Это могут быть облигации, акции компаний, недвижимость, сдаваемая в аренду.
  2. Пассивы – те материальные и нематериальные вещи, содержание которых забирает ваши деньги из кошелька. К пассивам будут отнесены квартира или дом, которые используются для проживания семьи, автомобиль, который используется для передвижения семьей. То есть, все, что требует для своего содержания дополнительных расходов, например, в виде коммунальных платежей, технического обслуживания и так далее.

Деньги в стопке

Пассивы в нашей жизни образуются благодаря тому, что мы тратим на них заработанные своим трудом деньги. Часто мы тратим слишком много денег, усилий и своей жизненной энергии на то, что потом будет тянуть из нас еще дополнительные деньги на его содержание. Автомобиль это отличный пример. Мы покупаем автомобили, на деньги, которые получили в обмен на свое время и энергию, а потом тратим на его содержание, ремонт, обслуживание еще довольно значимую сумму денег.

Собственно, возникает вопрос, а когда тогда жить и получать удовольствие, если, зарабатывая деньги, мы их тратим на то, что требует дополнительных денежных вложений?

Ответ очевиден. Вернее из два:

  1. — больше зарабатывать, чтобы больше тратить, поменять работу, найти дополнительный источник дохода,
  2. – покупать не пассивы, а активы, которые будут генерить дополнительный поток пассивного дохода.

Как грамотно распорядиться имеющимися пассивами?

Давайте вернемся к нашему примеру с тремя друзьями. За точку отсчета возьмем стоимость квартиры в 3 000 000 рублей.

Предположим, что Вася выбрал вариант долгосрочного вложения своего капитала в банк под 8% годовых с капитализацией вклада каждый месяц. Через 10 лет он получит свой вклад и начисленные проценты в виде еще приблизительно 7.3 миллионов. На свои 13 с небольшим миллионов рублей сегодня Василий может купить 3 квартиры.

А вот если бы Василий чуть-чуть подсуетился и нашел вклад подл 14% годовых (тогда такие условия реально были), и вот сегодня его капитал уже составлял бы 24 миллиона – это  6 квартиры. Петя же решил вложить свой капитал в покупку иностранной валюты и прикупил себе на 6 миллионов долларов за 30 рублей, это 200 000 долларов. А чтобы деньги продолжали работать, вложил Петя их в банк под 3,5% в год.

Сегодня это вложение обернулось увеличением капитала до 283 000 долларов, а это почти 19 миллионов рублей. Но это с учетом кризисного роста курса доллара, а это далеко не факт, что будет происходить постоянно. Если бы не этот скачек, то сегодня капитал был бы чуть меньше 8,5 миллионов долларов, а это всего пара квартир.

Константин выбрал инвестиции в такой актив как недвижимость. И тогда 10 лет назад он купил две квартиры, которые начал сдавать за 15000 в месяц это 6% в год. За год две его квартиры принесли доход в 360 000 рублей. Понятно, что цены на аренду квартиру периодически повышались в зависимости от ситуации на рынке. Если взять среднюю стоимость аренды за 10 лет – 17 500 рублей. То за 10 лет доход составил больше 4 миллионов, это еще одна квартира.

Евро мелочью

Причем эти деньги по мере их накопления можно так же отправлять в банк на депозит под 8% в год, что ускорит покупку очередной квартиры и, следовательно, увеличит общий доход от имеющихся активов. А если в какой-то момент продать все имеющиеся квартиры и вложить эту свои накопления в банк под проценты, то суммарный процент будет выше, чем у его друзей, которые инвестировали деньги в банк или валюту. Собственно, что следует из этого примера? А вывод довольно простой, деньги стоит хранить не в деньгах, а в активах, например в недвижимости.

Как создать активы?

Мы рассмотрели ситуацию, когда денежные активы уже существует и нужно грамотно ими распорядиться. Но такая ситуация, далеко не у каждого в жизни. Что бы что-то вложить в активы, нужно это что-то иметь у себя. За один день ситуацию изменить невозможно.

Для этого потребуется время и ряд последовательных действий:

  1. Первое, с чего стоит начать – это определить размер имеющихся пассивов и подчитать сумму ежемесячных расходов.
  2. Проанализировать от чего можно отказать, что можно продать или превратить в актив. Например, начать сдавать квартиру или продать автомобиль и вложить эти деньги в акции.
  3. Пересмотреть свои расходы и отказаться от ненужных трат – например, пересмотреть систему питания и отказаться от определенных продуктов (даже ежедневная чашка кофе по дороге на работу может обернуться еженедельными расходами в 1000 рублей в неделю, в рамках года это аж 50 000 рублей), пересмотреть способы развлечений, отказаться от слишком дорогих или заменить их другими, и так далее.
  4. Определиться с вашими активами – понять, откуда вам приходят деньги и в каком объеме, подумать, как можно увеличить этот поток.

Для увеличения своего капитала активов должно быть больше, чем пассивов. Хотя и бухучет говорит нам, что эти показатели должны быть равными. При равных активах и пассивах вы будете находиться постоянно на одном и том же уровне, а если активы будут превышать пассивы, то вы будете постоянно расти, а ваш капитал тоже.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Михаил Долгий / автор статьи
Привет, это мой блог о развитии, целях и финансовой свободе. Занимаюсь онлайн проектами, путешествую по миру с семьей, развиваюсь и достигаю целей, инвестирую несколько лет в акции компаний. Лучшая благодарность ваши мысли в комментариях по данной теме! Удачи и успехов вам!
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Достижение целей
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Это не спам.