Как купить автомобиль по программе государственной поддержки?

В России действует программа льготного автокредитования, которая дает возможность получить приличную скидку на покупку первого автомобиля. В этой статье поговорим об особенностях и ограничениях программы, этапах получения государственной поддержки в 2020 году, а так же будет представлен список автомобилей, которые можно приобрести по данной программе.

Вообще программа льготного кредитования на покупку автомобилей действует уже давно. Государственную субсидию на покупку автомобиля можно было получить в России с 2009 года. За это время программы льготного автокредитования существенно изменялись, сама идея субсидирования покупки автомобилей в рамках госпрограммы пережила как существенные провалы, так и значительные взлеты.

Предполагалась, что ее действие в скором времени уже прекратиться.

Общие сведения

Сроки программы

Тем не менее, правительство продлило действие программы до 2022 года, а сами условия кредитования стали более привлекательными. Теперь автомобиль на льготных условиях может получить практический каждый гражданин РФ, для этого достаточно подтвердить свою платежеспособность и соответствовать основным критериям заемщиков, которые выдвигает финансовая организация.

ИНФОРМАЦИЯ: В 2020 году на программу покупки автомобилей по государственной субсидии планируется выделение порядка  10 миллиардов рублей из бюджета. При максимальной стоимости автомобиля, установленного программой, этой суммы хватит на приобретение 37 тысяч автомобилей.

Государственная субсидия на покупку кредита представляет собой денежную сумму, которая выделяется из бюджета государства при поддержке Министерства промышленности. Субсидия с одной стороны позволяет получить автомобиль по льготной цене, а с другой стороны – поддерживает российскую автомобильную промышленность.

Программа государственного автокредитования предполагает частичную оплату для клиента процентной ставки по кредиту. Сегодня максимальная процентная ставка, оплачиваемая государством, составляет 6,7%. Это дает возможность банкам сохранять доходность при кредитовании граждан по данной программе, получая часть денег от заемщиков, а остальную часть от государства.

Задачи программы

Цель государственного субсидирования покупки автомобилей:

  • Поддержка отечественного автопрома. По условиям программы приобрести можно только отечественные автомобили или автомобили иностранного производства, собранные на территории России.
  • Поддержка граждан при выплате автокредита. Льготное субсидирование покупки автомобилей предполагает частичную компенсацию процентов по кредиту на автомобиль.
  • Повышение активности на автомобильном рынке России. С начала действия программы льготного кредитования количество займов в сфере автокредитования существенно выросло. За девять месяцев 2019 года было приобретено чуть больше 200 000 автомобилей – это практически 2/3 всех автомобилей, которые за это время были оформлены в кредит.  После прекращения действия данной программы вероятнее всего спрос на автомобили отечественной сборки или производства существенно снизиться, что, естественно отразиться на состоянии российской экономике.

Условия автокредитования

Условия по программе государственной поддержки:

  • 1450 000 рублей – максимальная стоимость автомобиля, который можно приобрести по программе государственного субсидирования сегодня. Первоначально эта сумма была равна 750 000 рублей.
  • Начальная ставка по автокредиту – не менее 18% в год.
  • Срок кредитования – до трех лет.
  • Наличие первоначального взноса сегодня является не принципиальным условием. Наличие и размер первоначального взноса устанавливается непосредственной программой финансирования выбранного банка. До принятия изменений в программе в 2017 году наличие первоначального взноса было обязательным условием, его размер был не менее 20%.
  • Приобретаемый автомобиль остается в залоге у банка до полного погашения займа, ПТС на автомобиль храниться в банке до полной выплаты кредита.
  • Автокредит с господдержкой действует только на отдельные марки автомобилей. Сегодня по программе можно приобрести автомобили, которые собираются на территории России – ВАЗ, КИА, Пежо, Хендай, Фольцваген, Рено и некоторые другие. Полный список автомобилей представлен на официальном сайте государственного кредитования. Но банки имеют права ограничить перечень кредитуемых автомобилей по своим соображениям.
  • Государственная субсидия не выдается на автомобили, бывшие в употреблении. Субсидия выдается только на автомобиле возрастом не старше одного года и не стоявшие ранее на учете.
  • Масса автомобиля по программе субсидирования не должна быть больше 3,5 тонн.

ВАЖНО: наличными деньгами размер субсидии не выдается, она предоставляется только при оформлении кредита в виде снижения процентной ставки на установленный размер процентов.

Кроме снижения процентной ставки программе предполагает предоставление льготных условий оформления КАСКО.

Подробности

Программа «Первый автомобиль» с государственной поддержкой

Есть еще одна программа государственной поддержки для тех, кто приобретает свой первый автомобиль. Она так же распространяется на автомобили отечественного производства или отечественной сборки. Важное условие программа – это должен быть первый автомобиль в собственности, но в наличии должны быть права категории В. Для большинства жителей страны скидка по данной программе составляет до 10%, но есть и региональные особенности, например, жители Дальнего Востока могут рассчитывать на скидку в 25% от стоимости авто. В рамках данной программы субсидия от государства будет выступать первоначальным взносом по автокредиту на выбранный автомобиль.

Вот основные условия данной программы:

  • Кредит оформляется на первый автомобиль в собственности,
  • Наличие прав категории В,
  • Автомобиль должен быть выпущен в России не ранее 2019 года,
  • Стоимость автомобиля не должна быть больше одного миллиона рублей,
  • Оформление кредита на первый автомобиль автоматически ограничивает заемщика от участи в других программах государственного субсидирования при покупке автомобиля в текущем году.

Как определяется ставка по автокредиту с государственной поддержкой?

На ставку кредитования будут влиять несколько факторов и условий:

  • Размер первоначального взноса,
  • Согласие на оформление полиса КАСКО,
  • Наличие дополнительных обеспечений – предоставление залога или привлечение поручителей.

В целом в большинстве банков действует общее правило – чем больше предоставлено подтверждающих платежеспособность документов, тем ниже будет процентная ставка.

Поддержка граждан при выплате автокредита

Этапы оформления льготного автокредита

Как уже отмечалось, льготы на покупку автомобиля будет получить не просто, как и любые льготы от государства. Для всех, желающих приобрести автомобиль на льготных условиях,

в помощь пошаговая инструкция:

  • Выбор автомобиля. Программа государственного субсидирования распространяется только на автомобили отечественного производства или сборки. Поэтому подходить к выбору автомобиля стоит ответственно, иначе есть вероятность того, что банки откажут в кредитовании автомобиля, не соответствующего условиям программы. Кроме марки автомобиля, стоит учитывать ее стоимость и год выпуска, так как это так же является ключевыми условиями самой программы.

Список автомобилей, часто определяется условиями самого банка. Большинство банков, участвующих в программе, одобряют следующие марки – Лада (Приора, Веста и другие), некоторые комплектации Нисан Альмеры, Форд Фокус, Шевролет Кобальт, Хендай Солярис, Пежо, Рено Логан. Подробный список автомобилей, на которые распространяется субсидия, можно найти на сайте программы государственного автокредитования.

  • Выбор банка и условий кредитования. В программе государственного автосубсидирования участвует довольно большое количество банков и кредитных организаций. Для выбора оптимального варианта придется провести тщательный анализ, как самого банка, так и предлагаемых условий кредитования.

При выборе банка и программы кредитования стоит сравнить следующие характеристики разных программ и банков:

  • Процентная ставка и условия кредитования,
  • Надежность банка, прежде всего срок работы и стабильность на рынке,
  • Удобство расположения офисов и/или банкоматов для оперативного погашения кредита,
  • Место банка в различных рейтингах,
  • Отзывы клиентов, которые уже кредитовались в организации или рассматривали варианты кредитования в данном учреждении.

Для упрощения процедуры анализа можно воспользоваться специальными сайтами и интернет сервисами, где всех кредиторов и их программы можно сравнить по выбранным характеристикам в режиме онлайн.

  • Подготовка пакета документов и подача заявки в банк. Для получения кредита на льготных условиях заемщики должны соответствовать определенным требованиям банка, которые могут отличаться в зависимости от банка.

Но в целом можно выделить общие требования для заемщиков:

  1. Возраст 21-60 лет,
  2. Наличие гражданства РФ,
  3. Наличие постоянной регистрации в месте выдачи кредита,
  4. Трудовой стаж на последнем места работы более 6 месяцев, а общий трудовой стаж от 5 лет.

Окончательные требования уточняйте в выбранном банке, так как могут быть и существенные отклонения от стандартных требований.

Пакет документов на льготный автокредит:

  • Справка с места работы, подтверждающая постоянный доход и официальное трудоустройство, в качестве такого документа может выступать и копия трудовой книжки,
  • Паспорт гражданина РФ,
  • Любой второй документ, подтверждающий личность,
  • Справка о доходах по форме 2НДФЛ или по форме банка,
  • СНИЛС,
  • ИНН.

В некоторых банка могут потребовать и дополнительные документы, например, согласие супруга на займ, сведение об имуществе в собственности, документы, подтверждающие дополнительный доход.

Подать заявку можно в офисе банка или дистанционно через интернет на сайте кредитного учреждения. Решение по заявке принимается в установленное регламентами банка время. Это может быть несколько часов или несколько дней. При подаче заявки в дистанционном формате принимается предварительное решение, для подтверждения которого все-таки придется посетить офис с полным пакетом документов.

Поддержка отечественного автопрома

  • Заключение кредитного договора и оформление автомобиля в залог. Договор в банках формируется автоматически, одинаковый для всех клиентов, но не будет лишним его внимательно прочитать перед подписанием. Сотрудники банка далеко не всегда в беседе рассказывают обо всех нюансах, но в тексте договора все указывается в обязательном порядке. При изучении текста соглашения особенно внимательно отнеситесь к следующим пунктам:
  • Варианты внесения ежемесячных платежей. Хорошо есть банк предлагает несколько вариантов внесения платежей, в том числе и через интернет-банк.
  • Наличие дополнительных платежей, например, комиссии за выдачу займа, за обслуживание счета и какие- либо другие платные операции.
  • Наличие возможности полного или частично-досрочного погашения кредита, а так же их условий.
  • Размер реальной процентной ставки,
  • Права и обязанности сторон.

Не лишним будет самостоятельно проверить размер ежемесячных платежей и процентов по выбранной программе с помощью кредитного калькулятора, так как в них могут быть зашиты дополнительные расходы банка, о которых вам не сообщили. После того, как подписан кредитный договор, необходимо подписать договор о купле-продаже автомобиля, затем внести первоначальный взнос и провести процедуру регистрации автомобиля в ГИБДД. После этого ПТС необходимо предать в качестве залога в банк. Обременение с машины будет снято тогда, когда займ будет полностью погашен.

  • Оформление страховки на автомобиль. Полис ОСАГО необходимо оформить еще до регистрации, иначе вы просто не сможете поставить автомобиль на учет в ГИБДД. Кроме того, для получения кредита на автомобиль в обязательном порядке оформляется и полис КАСКО, его стоимость может быть включена в саму сумму займа.
  • Погашение кредита. После оформления договора кредитования и получения автомобиля в пользование остается только своевременно вносить платежи, чтобы в конечном итоге получить автомобиль в полное свое пользование. Пока автомобиль находиться в залоге у банка, у его собственника нет прав продавать его, обменивать или совершать какие-либо другие действия. ПТС можно будет получить только после полного погашения кредита, для этого необходимо будет обратиться в банк.

Банки, участвующие в программе государственного субсидирования автокредитов

Выбор банка – это один из ключевых этапов оформления автокредита с государственной субсидией. Это этого выбора во многом зависят условия кредитовании и удобство обслуживания кредита. Для того, чтобы вы не тратили много времени на сравнение и анализ банков при выборе программы, я выбрал несколько наиболее привлекательных со всех точек зрения банков и программ финансирования, вам останется только выбрать то, который подойдет именно для вас.

  • ЮниКредит Банк

ЮниКредит Банк поддерживает программу государственного субсидирования, здесь есть несколько вариантов кредитования на льготных условиях. В рамках экспресс кредитования банк одобряет заявку за 30 минут, по стандартны программам решение принимается до двух дней. Процентная ставка будет зависеть от выбранной программы. Минимальная ставка сегодня 8,67% в год. Ставка может быть снижена при оформлении страхования жизни или здоровья.

  • Совкомбанк

В этом банке так же есть несколько программ кредитования. Ставка по программам с государственным финансированием установлена в 9,58%. Максимальная сумма займа в рамках государственного кредитования ограничена суммой в  920 000 рублей. Срок кредитования – 36 месяцев. Оформить льготный кредит можно без предоставления справок о доходах, но в этом случае ставка будет чуть выше. Дополнительное преимущество банка – увеличение возраста кредитования до 85 лет.

  • Кредит Европа Банк

Льготный кредит на автомобиль здесь можно оформить на сумму до 1150 000 рублей. Процентная ставка по программе составляет 8,53%. Срок кредитования – 3 года. Заявку можно оставить на сайте банка, а получить бесплатную консультацию по телефону или в режиме онлайн на сайте. При оформлении автокредита по госпрограмме потребуется внести первоначальный взнос в размере от 20% от стоимости автомобиля.

Может ли банк отказать в выдаче автокредита по госпрограмме?

Любой банк имеет право отказать в выдаче кредита, в том числе и по программе льготного финансирования. Решение в каждом отдельном случае остается за банком. Как правило, банки не озвучивают причины отказа в получение автокредита.

Но существует список основных причин, которые могут стать поводом для отказа в кредитовании:

  • Негативная кредитная история – это единственная причина, которую заемщику быстро исправить не получится. Банки всегда более лояльны к тем, кто уже зарекомендовал себя как дисциплинированный заемщик.  Если ваша кредитная история безнадежно испорчена, то можно попробовать оформить кредит на супругу, так как банк будет проверить только кредитную историю самого заемщика, а не его родственников.
  • Стоимости автомобиля превышает стоимость, установленную правилами программы,
  • Возраст автомобиля более 1 года,
  • Автомобиль не соответствует требования программы, например, имеет иностранную сборку.

При всей очевидности преимуществ программы государственного субсидирования стоит отметить и ряд ее существенных недостатков:

  • Автомобиль на весь срок кредитования остается в качестве залога у банка,
  • Срок кредитования существенно увеличен по сравнению с другими вариантами кредитования,
  • Требования к заемщику существенно строже, чем для обычного автокредита, например, государственная поддержка не доступна для пенсионеров и молодежи.

Как получить максимальную пользу от государственной субсидии на покупку автомобиля?

История о том, как я получил от государства 100 000 рублей

Не сложно подсчитать, что кредит с государственной поддержкой — не такая уж и выгодная затея, так как вся субсидия, по большом счету, съедается переплатой по кредиту. Удобно для тех, кому сейчас нужен автомобиль, а денег на него нет. Но я нашел более выгодный способ использования государственной субсидии. Я планировал приобрести автомобиль за наличные средства, но выгодны государственной программы упускать тоже не хотелось.

Поэтому у меня родилась следующая схема действий – оформить автокредит с использованием субсидии, а затем в короткие сроки погасить сам кредит, не тратя деньги на выплату процентов. Я планировал купить автомобиль за миллион рублей, к этому государство добавляет 10%, то есть 100 000 рублей. Мне остается заплатить 900 000 рублей. При этом 800 000 я вношу в качестве первоначального взноса, а на 100 000 рублей оформляю кредит и погашаю его через несколько дней. В итоге переплата составила всего несколько сот рублей.

При этом я сэкономил 100 000 рублей, которые стали фактически чистой прибылью, на которую не распространяются налоги на доходы физических лиц. Важно, изучая условия договора с банком, узнать наличие льготного периода, когда можно полностью погасить кредит без каких-либо дополнительных сложностей и согласований. В моем случае этот период был обозначен в 30 дней с момента заключения договора.

Погасить можно полностью после того, как в личном кабинете будет сформирован график платежей, на это уходит пара дней, как правило. После полного закрытия кредита важно поехать в банк и получить справку о закрытии счета, в которой указывается, что вы банку больше ничего не должны.

Если вы планируете приобретение автомобиля в ближайшем будущем, то стоит присмотреться к программе государственного финансирования. Это позволит вам существенно сэкономить. Правда стоит помнить, что бюджет, выделенные на данную программу в этом году, в масштабах страны не такой уж и большой, поэтому стоит поторопиться. К тому же, есть вероятность, что программа не будет существовать вечно, и рано или поздно прекратит свое существование, как это случилось с государственной поддержкой ипотечного кредитования.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Михаил Долгий / автор статьи
Привет, это мой блог о развитии, целях и финансовой свободе. Занимаюсь онлайн проектами, путешествую по миру с семьей, развиваюсь и достигаю целей, инвестирую несколько лет в акции компаний. Лучшая благодарность ваши мысли в комментариях по данной теме! Удачи и успехов вам!
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Достижение целей
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Это не спам.