Сегодня получить кредит довольно легко. Банки охотно раздают в кредит большие суммы под проценты. Но получить кредит человеку без официального места работы не так просто. А таких по статистике в России довольно большое количество.
Чаще всего обращение в банк без справок о доходах оборачивается пустой тратой времени, заявку вашу, конечно, рассмотрят, но в выдаче займа, вероятнее всего откажут.
Тем не менее, возможности получить кредит для человека без официального места работы есть, и даже несколько. Все их рассмотрим далее в этой статье.
Общие сведения
Без справки о доходах с последнего места работы можно получить три вида кредитных продуктов – потребительский кредит, экспресс-кредит и кредитную карту. При подаче заявки на кредит работники банка не часто спрашивают о способах его погашения, даже если клиент официально числиться безработным.
Но стоит помнить, что вся информация, указанная в анкете строго проверяется, все указанные контакты обзваниваются. Поэтому нет никакого смысла указывать в анкете заведомо ложную информацию.
Обман вскроется, и ваши шансы на получение кредита станут еще меньше, и не только в этой финансовой организации. Вся важная информация о действиях клиента вносится в единый реестр БКИ. Поэтому о ваших попытках обмана будут знать все финансовые учреждения, использующие данные БКИ.
Займы в МФО
Без справок с места работы о доходах получить кредит можно в экспресс-займах, но там ставки превышают банковские в несколько раз. Как раз за счет больших процентов в финансовых организациях и перекрываются риски невозвратов.
Вот несколько надежных МФО, где можно получить кредит без справок о доходах:
- Kredito24 до 15 000 рублей под 1% в сутки,
- Займер до 30 000 рублей под 0.66% в сутки,
- еКапуста до 30 000 рублей под 0.99% в сутки,
- Creditplus до 15 000 рублей под 1% в сутки (первый займ под 0%),
- Ezaem до 15 000 рублей под 1% в сутки (первый займ под 0%),
- Moneyman до 80 000 рублей под 1% в сутки (первый займ под 0%),
- Plateza до 15000 рублей под 1% в сутки,
- До Зарплаты до 100 000 рублей под 1% в сутки (первый займ под 0%),
- Срочно деньги до 100 000 рублей под 1% в сутки,
- CreditStar до 30 000 рублей под 1% в сутки, перечисляет на карту.
Оформление кредита по паспорту или экспресс-кредиты
Это вариант экспресс-кредитования для него потребуется только паспорт гражданина РФ с отметкой о наличии постоянной регистрации на территории РФ. Часто такие кредиты предоставляют официально неработающим людям, если они являются студентами или пенсионерами. Как правило, такой займ выдают на небольшой срок и ограниченной суммой, к тому же под высокие проценты ( в некоторых случаях до 30% годовых).
Экспресс-кредит выдается при минимальном пакете документов – паспорт и любой второй документ (военный билет, водительское или пенсионное удостоверение, ИНН, студенческий билет и так далее). Важный нюанс выдачи такого кредита – указание двух стационарных телефонов, по которым могут подтвердить вашу личность. Решение после заявки на получение экспресс-кредита принимается в течение часа.
ВАЖНО: с октября 2019 года все банки обязаны рассчитывать показатель долговой нагрузки для каждого клиента, то есть соотношение дохода и суммы на уплату кредитов.
Расчет дохода клиента может быть рассчитан следующим способом (документы обозначены ЦБ РФ в соответствующем письме):
- Выписка по счету, на который приходят доходы за последние 6-12 месяцев.
- Данные БКИ, а точнее данные по суммам кредитных платежей за последний год, в этом случае доходом будет признаваться средняя сумма уплаты долга умноженная на два. Такой вариант возможен только при наличии положительной кредитной истории и отсутствии просрочек.
- Уровень среднедушевого дохода в месте регистрации клиента вне зависимости от места его проживания.
Кроме того, каждый банк имеет право самостоятельно выбирать перечень документов, на основании которых можно оценить доход заемщика. Это могут быть и залоговое имущество, и привлечение поручителей или созаемщиков. Платежеспособность заемщика косвенно можно проверить по наличию документов о правах собственности на недвижимость, отметках о выезде за границу в загранпаспорте.
Список банков, где можно получить кредит без официального трудоустройства:
- Хоумкредит банк до миллиона рублей под 7,9% годовых,
- Совкомбанк до 400 тысяч рублей под 8.9% годовых,
- Тинькофф банк до 2 миллионов рублей под 12% годовых,
- Росбанк до 3 миллионов рублей под 8.99% в год,
- Ренессанс кредит до 700 тысяч рублей под 9,5% в год,
- АльфаБанк до 5 миллионов рублей под 8.8% в год,
- Русский стандарт до 2 миллионов рублей под 15% в год.
ВАЖНО: при оформлении целевого кредита (квартира, машина, бытовая техника) при внесении первоначального взноса более 50% банки часто закрывают глаза на отсутствие официального дохода.
Кредитная карта вместо кредита
Получить кредитную карту без официального трудоустройства проще, чем оформить кредит наличными. В этом случае одобрение заемщики получают гораздо чаще. Этот вариант подходит и для срочного получения денег, если стаж работы еще не достиг официально установленного банком срока (3-6 месяцев).
Вот несколько наиболее выгодных предложений:
- Кредитная карта от АльфаБанка «100 дней без процентов». Банк выдает карту с лимитом в 100 000 рублей без справок об официальном доходе. Льготный период по карте ограничивается сроком в 100 дней. Для оформления достаточно паспорта и второго любого документа по выбору – водительские права, военный билет, заграничный паспорт, диплом об образовании или СНИЛС. Процентная ставка по кредитной карте составляет 14.99% годовых, сумма снятие денег без комиссии – до 50 000 рублей ежемесячно. Кредитная карта доступна гражданам России от 18 лет.
- ТинькоффБанк Карта «Тинькофф Platinum» Карта доступна гражданам России с 18 лет. Лимит по карте 300 000 рублей, льготный период 55 дней, процентная ставка 12% в год. Оформить карту можно на сайте в течение 3-4 минут по паспорту гражданина РФ.
Оформляя кредитные карты, внимательно читайте условия договора, так как за снятие наличных денег с карты могут взиматься проценты.
Частные инвестора
При необходимости срочного получения денег, заем можно взять у частного инвестора, то есть у человека, который оказывает услуги кредитования других людей из собственного капитала. Такие сделки проходят, как правило, быстро и с минимальным оформлением документов.
Минусами такого способа кредитования можно назвать довольно высокие процентные ставки, а так же необходимость предоставить в залог то или иное собственное имущество. В качестве залога может выступать недвижимость ( в том числе и доли собственности), автомобиль (как правило, не старше трех — пяти лет с даты выпуска), акции и ценные бумаги, материальные ценности.
ВАЖНО: под залог имущества кредит можно оформить и в банке и в ломбарде. Сумма кредита в этом случае может доходить до 80% стоимости заложенного имущества. Ставка по такому кредиту будет несколько меньше, так как имеется обеспечение в виде залога, который можно продать и вернуть выданные средства.
Привлечение поручителей
Если у вас есть родственники и знакомые, работающие официально, и готовые стать вашими поручителями по кредиту, то можно рассчитывать на значительную сумму займа в банках под адекватный процент. Такая схема работает не только на потребительские кредиты, но и на оформление автокредитов и ипотеки. Кстати, если друзья или родственники располагают нужной суммой, то можно взять и у них, так получите минимальные процентные ставки и оптимальный срок погашения.
Как правильно выбрать финансовую организацию для займа без документов о доходах?
Здесь важно выбирать из финансовых компаний с хорошей репутацией, список подобных компаний будет ниже в статье. Выгодно взять кредит поможет сравнение всех возможных вариантов, в этом может помочь кредитный калькулятор. С его помощью можно просчитать необходимую вам сумму займа для разных условий банков и финансовых организаций, так вы реально сможете увидеть процент переплаты.
Оформляя кредит без официальной справки о доходах только по паспорту важно помнить о следующих моментах:
- Финансовые организации очень сильно рискуют, выдавая кредит только без подтверждения доходов, поэтому сумма кредита будет минимальной, а вот ставка максимальной (от 18% до 40%).
- Кроме паспорта потребуется еще один документ, подтверждающий личность – еще одна мера предосторожности со стороны банка.
- Без официального трудоустройства проще получить кредитную карту с определенным лимитом, чем кредит наличными на разные нужды или потребительский кредит.
