Как помочь должникам по кредиту – как получить, советы, если нечем платить? Обзор +Видео

Финансовая помощь должникам. Большинство граждан знает, что такое банковский кредит. Должники, имеющий просроченную задолженность нуждаются в помощи, в некоторой степени она иногда нужна и тем, у кого есть не просроченные кредиты. Помощь должникам может быть от банка — кредитора или других заинтересованных субъектов, например, антиколлекторских компаний.

Какие виды финансовой помощи бывают, и как получить их рассмотрим в статье.

Виды финансовой помощи

Рефинансирование займа

Рефинансирование — это получение в другом банке нового кредита для погашения имеющегося займа на более выгодных условиях. Следует отметить, что не всем должникам предоставляется такая возможность, предпочтение отдается клиентам, которые хорошо зарекомендовали себя ранее. Должник запрашивает возможность предоставления рефинансирования, а банк принимает решение оказывать клиенту помощь или нет.

Важно: суть процедуры в том, чтобы заключив договор с банком, заемщик смог погасить долг по ранее взятому кредиту. Взамен заемщик должен оплатить новый кредит и проценты.

Реструктуризация долга

Реструктуризация — это когда по заявлению заемщика банк изменяет условия по действующему кредиту. По своему усмотрению банк может изменить основные условия имеющегося кредита: процентную ставку, периодичность поступления платежей,  размер платежа. Изменения, которые будут внесены, зависят от причин неуплаты платежей и от текущей платежеспособности.

Получение страховки

Многие банки вносят в договора условия по дополнительному страхованию кредита. Если заемщик не может оплачивать взносы по кредиту вовремя, страховая компания компенсирует часть долга. Важно: страховка может покрыть не весь долг,  а только его часть

Оформление нового кредита у частного кредитора

Раньше люди, испытывающие нехватку денежных средств, занимали их у частных лиц: знакомых, родственников, а также брали в долг у незнакомых людей под проценты.

На сегодняшний день этот способ популярен, так как банковский кредит получить непросто, необходимо собрать документы, часто требуется поручитель или залог, проверяется кредитная история. Если у заемщика имеются просрочки по кредиту, то решить проблему достаточно сложно.

Важно: услуги частных лиц со свободными средствами имеют высокий процент, может возникнуть риск ещё большего увеличения долга

Советы, если нечем платить по кредиту

Даже у самого ответственного заёмщика могут возникнуть жизненные ситуации, не позволяющие оплатить долг:

• — Как можно скорее начать решать проблему. Найти выход из сложившейся ситуации возможно, если как можно раньше начать искать выход. Например, занять денежные средства у родственников, друзей и знакомых. Если позволит кредитная история, можно перекредитоваться на более удобных условиях.

Важно: перекредитование стоит рассматривать, если его условия не ухудшат текущее положение и сумма нового кредита перекроет имеющийся долг.

• — Обратиться в банк или, если кредит переуступлен, коллекторское агентство. При появлении первых признаков невозможности погашать долг, обратитесь в банк или коллекторское агентство, посоветуйтесь каким образом можно решить проблему. Банк может приостановить выплату процентов на некоторый срок, в это время будет выплачиваться только сумма основного долга или же согласится предоставить кредитные каникулы сроком до 3 месяцев.
• — Помощь профессионального юриста. При недостаточном опыте в решении финансовых проблем, можно обратиться к профессиональному юристу. Опытный специалист поможет найти способ решения проблемы, изучив ваши документы и возникшую ситуацию.

Использование юридических услуг поможет снизить неустойки и штрафы, защитить должника в суде, снять арест с имущества, договориться о реструктуризации.

Банкротство как способ избавиться от долгов

Человека можно признать банкротом, если сумма долгов превышает 500 тысяч рублей, и заемщик не вносил платежи в течение 3 месяцев. Гражданин не должен иметь средств на погашение этого долга или работы, позволяющей заработать за короткое время необходимую сумму для платежа.

К преимуществам банкротства можно отнести:

• — судом вводится запрет на начисление штрафов, сумма долга фиксируется;
• — становится более удобный график платежей;
• — средствами после продажи имущества может быть погашен долг;
• — если денежных средств от продажи имущества не хватило, оставшуюся сумму списывают.

Но для банкрота появляются ограничения и запреты, например, ему запрещается руководить и быть предпринимателем в течение 5 лет. На протяжении этого же срока нельзя оформлять новые займы.

Заемщики, которые в силу различных жизненных обстоятельств не справляются с нагрузкой по выплате своих обязательств, должны контактировать с кредитными организациями для своевременного реагирования на сложности. Если же человек в нужное время не сделал никаких шагов, чтобы договориться с банком, и сумма долга стала значительной, то необходимо обратиться за помощью к квалифицированным и опытным юристам.