Предлагаю углубиться в вопросы, касающиеся финансовой грамотности, и начать искать ответы на вопрос о том, как же разбогатеть. Эта статья будет посвящена основам формирования личного бюджета и собственного денежного капитала.
Есть у меня стойкое убеждение (не раз подтвержденное примерами из жизни), что любой гражданин может быть обеспеченным и стать финансово-независимым быстрее, чем наступит старость. Но почему-то стремиться к этому далеко не каждый человек.
Почему так? Кто-то не понимает для чего это ему, кто-то считает, что этого достичь не реально, кто-то не понимает, что нужно делать, что бы прийти к этой цели. Я своей целью в данной статье вижу рассказать вам о базовых терминах финансовой грамотности применительно к личному бюджету.
Все наше имущество — это активы, пассивы и иное имущество
Понятие активов и пассивов довольно часто путают, принимая одно за другое, а то и вовсе считая, что это никак не относится к личному бюджету только к бухгалтерскому балансу предприятий. На самом деле все не так сложно, как кажется на первый взгляд. Стоит в этом один раз разобраться и найти, наконец-то, ответ на вопрос «как разбогатеть».
Если говорить простыми словами, то активы – это то, что приносит дополнительные доходы, пассивы – это то, что требует дополнительных расходов. Остальное имущество особого значения не имеет после момента приобретения.
Основное отличие богатых людей от бедных в том, что первые стремятся к увеличению и созданию новых активов, а последние приобретают все больше пассивов или имущества.
Например, квартира, в которой вы проживаете – это пассив, который требует дополнительных вложений на содержании в виде уплаты налогов, коммунальных платежей, периодического ремонта, так же как и машина, на которой вы ездите, требует дополнительных расходов на ремонт, техническое обслуживание и заправку бензином. А вот квартира, в которой вы не живете, но можете сдавать ее в аренду и получать прибыль – актив, так как приносит деньги. Та же самая квартира, в которой вы не живете, но при этом и не сдаете в аренду, будет уже пассивом, так как требует дополнительных расходов на свое содержание.
Ценные бумаги могут быть как активом, если приносят доход, так и простым имуществом. Это акции и облигации.
Паевые инвестиционные фонды – отличный вариант активов для инвестирования для новичков, так как в этом случае вы просто передаете свои средства под управление профессиональным брокерам, при этом за их работу вы будете обязаны уплатить некий процент с полученного дохода.
Вклады в банке – теоретически это актив, но нужно рассматривать перспективе, насколько вклад выгоден и насколько он перекрывает рост инфляции. Действительно ли это будет приносить доход. В большинстве случаев на сегодняшний день банковские депозиты позволяют лишь сохранить покупательскую способность вложенных денег, в крайне редких случаях дает возможность увеличить их количество.
Бизнес. Бизнес проекты это всегда актив, с момента поступления денежных средств. Приобрести такой актив можно без особых финансовых вложений (туристические агентства, риэлторы, СЕО-студии и так далее), с серьезными капиталовложениями (хостелы, рестораны, магазины), а так же с огромными вложениями денег (строительство или производство).
Нестандартные активы
Активы могут быть такой формы, которая с первого взгляда не вызывает уверенности, что это приносит доход. Тем не менее, деньги можно зарабатывать и на этом.
- Веб-сайты. Можно создать контентный сайт и получить за показы рекламы на нем. Поддержки такой сайт практически не требует. Я для себя выбрал именно такой способ создания собственного капитала.
- Ютуб – каналы. Топовые видеоблогеры получат за месяц доход порядка 1-2 миллионов рублей. Их основная работа – создание контента для ютуба изо дня в день на протяжении многих лет.
- Паблики и группы в социальных сетях. Это уже стало очевидной вещью, большинство пользователей знает, что паблики зарабатывают на рекламе от различных компаний. Выручка наиболее раскрученных и популярных пабликов доходит до тех же 1-1.5 миллионов в месяц. Профиль в сети Инстаграмм может приносить аналогичный доход.
- Сервисы. Можно создать сервис типа Убера, Аирбнб или в другой абсолютно новой сфере, а затем продать его за несколько десятков миллионов, как это было с сервисом ТурбоТекст для копирайтеров.
- Фотостоки Фотографы и дизайнеры могут выкладывать свои фотографии и работы известные фотостоки, где они могут быть проданы. Причем продаваться они могут там несколько раз, при этом каждая продажа будет приносить небольшой, но пассивный доход.
- Сетевой бизнес и МЛМ-компании. Если опустить споры про этические вопросы сетевых компаний, то созданная сеть активных партнеров это стабильный источник дохода. Я лично знаю людей, которые зарабатывают десятки тысяч долларов ежемесячно.
- Аффилированные ссылки и реферальные вознаграждения. Многие компании готовы платить за привлеченных клиентов. Для того создаются аффирированные и реферальные ссылки, регистрируя своих друзей, знакомых и подписчиков по которым, вы сможете получать дополнительные реферальные вознаграждения.
В повседневной жизни к активам можно отнести основную работу и подработки, которые приносят доход, прибыль от инвестирования, доходы от арендных платежей, вещи и услуги собственного производства.
Это, наверное, все, что касается активов, того что приносит нам доходы в пассивном режиме, единожды вложившись.
Пассивы же это то, что требует дополнительных расходов после покупки, не приносит никаких доходов. Это автомобили и жилая недвижимость, используемые для личных целей, техника и предметы искусства, хранение которых требует особых условий, и они не подлежат последующей продажи, кредиты и долговые обязательства, займы и кредитные карты, вещи, переданные в залог банкам или кредиторам, убыточный бизнес, взятые в долг деньги.
Среди ежедневных расходов пассивами можно считать расходы на покупку продуктов питания, предметов гигиены и ухода, лекарств, оплата коммунальных платежей и налогов, оплата кредитов, расходы на содержание машин, траты на развлечения.
В любом случае стоит помнить, что любой актив может в какое-то время стать пассивом и, соответственно, наоборот.
А теперь главный вопрос, как же разбогатеть?
Есть только одна универсальная формула богатства, которая принадлежит мировому гуру в области инвестирования Роберту Кийосаки – увеличивать и приобретать новые активы, при этом стараться избавляться от пассивов. Это самое важно утверждение, которое работает на накопление богатства. Других правил нет. Можно инвестировать во все, что угодно, но при этом думать головой и взвешивать все риски.
Естественно, что полностью отказаться от пассивом не возможно, питаться и одеваться нам необходимо ежедневно, время от времени приходиться пользоваться медицинскими услугами и лекарствами. Основная задача – найти баланс, а в идеале создать доход от активов больше, чем размеры пассивов. Этот путь может занять не один год, но это время стоит того, чтобы провести его осознанное и создать свой капитал.
Создание собственного капитала это больше стиль жизни и личная философия, а не точные расчеты, технологии и методы. Создание активов это единственный выход из состояния бедности к состоянию богатства. И это должен быть реальный шаг, а не гипотетические размышления о том, «как было бы хорошо стать богатым».
Активы приносят своим владельцам прибыль, которой становиться достаточно для того, чтобы обеспечить собственную жизни и приобретать новые активы, которые в свою очередь будут увеличивать капитал. По мере увеличения прибыли от активов можно подумать и о том, чтобы приобретать пассивы, например дом или квартиру для собственного проживания. Но только в том случае, если прибыль от активов существенно увеличивается, и появляются новые возможности.
Инвентаризацию своих активов и пассивом необходимо проводить на ежегодной основе. Если оказывается, что больше активов, то задачей становиться научиться правильно ими управлять. Если больше пассивов, то стоит задуматься о том, что предпринять, чтобы их стало меньше.
Только правильный и своевременный анализ ситуации соотношения активов и пассивов позволяет человеку не оказаться в кредитных обязательствах и выбраться к финансовой свободе и независимости.
