Умение правильно распоряжаться своими финансами – основа любого человека, желающего преуспеть в жизни.
Планировать нужно любой свой бюджет, маленький или большой, нельзя оставаться с грошом в кармане, даже если случился форс-мажор. Всегда нужно думать о своей финансовой безопасности.
Разберемся в этой статье, как составить личный финансовый план и как его реализовать.
Создаем личный финансовый план
Как правильно составить личный финансовый план? Разбить все на этапы, простые шаги, которые очень просто сделать.
Этап первый. Оценить общую финансовую ситуацию
На этом этапе вы собираете Ваш доход и расход, можно даже нарисовать таблицу для наглядности. Главное, сделать это беспристрастно, как есть. Если в расходах у вас есть кредит, вписываем его без задержек по оплате. Если у вас сейчас нет работы, но она вот-вот скоро появится, то так и вписывайте в доходы, что сейчас прибавки нет. А когда появится работа, тогда нужно будет просто пересоздать ваш личный финансовый план на основе текущих доходов. Важно в этом этапе трезво взглянуть на то, сколько денег вы получаете, сколько отдаете, скажем на ипотеку или кредиты, сколько можете позволить себе отложить.
Стоит обратить внимание: составляя расходы на месяц, лучше приблизительно сначала раскидать общую сумму на 50/30/20. 50 вы откладываете на необходимые ежемесячные вещи: еда, транспорт, аренда, коммуналка. 30 – на различные развлечения. И последние 20 процентов это Ваши долги.
Этап второй. Намечаем цели
Теперь, когда Вы разобрались с общими финансовыми тратами, можно поставить цели. Важно, чтобы цели были разные по времени, на год, два, десять лет. Но не нужно строить эфемерных целей, то есть те, что являются вашими мечтами. Скажем, учитывая нашу пенсионную систему, разумно будет откладывать немного на пенсию, да хоть по 50 рублей в день.
Этап третий. Вклады
Теперь, когда вы определились с целями, нужно все-таки уточнить насколько они реальны. Копить и откладывать можно по-разному. Кто-то откладывает заначку дома, а кто-то делает вклады в банках.
Также в некоторых приложениях банков можно создавать цели, вы сами задаете любое время и откладываете сумму когда захотите или через автоматический платеж. Плюс банков в том, что за вклад вам начисляют ежегодно проценты, а за цели ежемесячно. Чем чаще пополняете и чем больше срок вложения – тем выше проценты, которые будут капать Вам от банка сверх суммы каждый год и проценты приятные.
Важно: уточняйте у специалистов службы поддержки банка, какие вклады у них существуют и под какой процент. Чтобы выбрать наиболее выгодный вариант.
Советы и рекомендации
Бывает так, что вот вы составили личный финансовый план и всё, на этом можно успокоиться. Но важно внимательно следить за Вашими изменениями и вносить их в уже составленный план, корректируя. Не превышать намеченный план по тратам и не брать ненужных кредитов или покупок сверх нормы. Самодисциплина тоже большой этап на пути реализации Вашего личного финансового плана.
Старайтесь не ставить себе завышенных целей, если вы пока не можете их потянуть по финансам, лучше предпочтите что-то более насущное.
Оставляйте своим финансам немного пространства, да, мы простые люди и хотя вы можете до копейки расписать план, но иногда так и хочется позволить себе чуть превысить и это не страшно. Старайтесь всегда иметь небольшой резерв в деньгах, чтобы потрать их, например на вещь, на которую внезапно появилась очень выгодная скидка.
Финансовая подушка безопасности. Обязательно откладывайте деньги на черный день. Этакий неприкосновенный запас. Чтобы в случае форс мажора, у вас всегда были деньги, это может быть фиксированная сумма, из которой вы будете брать, а потом пополнять до этой суммы.
Инфляция. Если вы ставите себе очень долгосрочные цели, не забывайте, что в стране действует инфляция и то, что сейчас стоило определенную сумму, может подорожать к моменту, когда вы накопите на нее.
Где вести финансовый учет?
В современном мире есть массу программ для ведения финансового учета, их легко можно найти в интернете, но вы также можете воспользоваться и обычными бумагой с ручкой или той же табличкой в экселе.
Послесловие
Составляя личный финансовый план вы не только сможете урегулировать свои доходы и расходы, но и более эффективно распоряжаться своими финансами. Личный план поможет Вам трезво взглянуть на свои расходы, возможно, что-то из этого вы сможете минимизировать, например, отказаться от курения и сэкономить, откладывать деньги с покупки сигарет на пенсию. Ваш личный финансовый план – это первый шаг к финансовой независимости.
