Насколько вы уверены в завтрашнем дне? Можете ли быть абсолютно спокойны в отношении того, что сегодня, завтра, через месяц или год, вам будет на какие средства содержать свою семью? Сможете ли вы оплачивать все счета и квитанции? Не боитесь оказаться в трудной ситуации без денег?
Все эти вопросы, в наше время, играют важную роль. Перефразируя известное выражение, можно сказать так: «Нет ничего более временного, чем постоянное».
Какая бы стабильная работа у вас не была, сколько бы денег вы сейчас не зарабатывали — никто не может гарантировать вам, что так будет всегда.
Вероятность потерять работу — никто не отменял
Согласно проведенному в 2016 году опросу, национальным агентством финансовых исследований было выявлено, что 73% россиян не имеют каких-либо сбережений или накоплений на «черный день». Как-то не принято, у нас в стране, копить деньги. Возможно, такое поведение родом из нашего советского прошлого, когда «все были равны». Или же, дело в нашей беспечности, и пока, все хорошо — о плохом не хочется и думать. А если доход и так невелик, и семье, каждый месяц, приходится буквально по рублю планировать свои расходы — о какой финансовой подушке безопасности тут вообще можно говорить?
Между тем, ее созданию, следует уделить самое пристальное внимание.
Если вы, действительно, хотите быть уверенным в завтрашнем дне, мечтаете о спокойной жизни — вам необходим определенный запас денег на любой непредвиденный случай. А размер вашей подушки безопасности — должен позволить вам достойно прожить, тот или иной кризисный период.
Что такое подушка безопасности?
В классическом понимании, под термином «финансовой подушки безопасности» понимается некоторый накопленный объем сбережений. Который помогает избежать временных трудностей вам, и вашей семье, или смягчить их последствия. Такое название она получила, как ассоциация с автомобильной подушкой безопасности, смягчающей удар при аварии или столкновении. Принцип тот же: дать вам хоть какую-то защиту.
Иными словами, это такие средства, которые при наступлении кризисной ситуации:
• Позволят вам вести привычный образ жизни какое-то время;
• Иметь возможность оказания высококвалифицированной медицинской помощи;
• Избавят от необходимости продажи имущества или ценностей;
• Не позволят накапливать долги по платежам, кредитам и обязательствам;
• Уберегут от ненужной паники и/или депрессии.
Как создать и какую сумму откладывать?
Для начала, вам нужно понять сам принцип расчета финансовой подушки безопасности.
Основное правило — систематическое откладывание определенного количества денег на непредвиденные расходы, исходя из своих возможностей и потребностей.
Итак, для начала посчитайте среднюю величину всех свои расходов за месяц. Включая и питание, и коммунальные платежи, взносы по ипотеке, если таковые имеются, всё. Затем определитесь, какой период, в случае экстренной ситуации, вы должны будете продержаться на отложенные средства. Как правило, в расчет берется срок — от 4 месяцев до полутора лет. Размер подушки рассчитывается путем умножения ваших ежемесячных расходов, на предполагаемое количество месяцев.
К примеру, если вы ежемесячно тратите 50 тыс. рублей, и хотите создать себе запас на год, размер вашей подушки безопасности должен составлять — 600 тысяч рублей. Несомненно, это довольно крупная сумма. Но именно она сможет гарантировать вам достойное существование на протяжении года, окажись вы в кризисной ситуации.
Как начать?
Хороший вопрос. Особенно, если и так, доходы едва сходятся с расходами. Тут есть два варианта. Первый — это начать больше зарабатывать. На самом деле, это очень верная позиция. Не стоит говорить: «Я не могу себе позволить летом отдых на море, у меня нет столько денег!». А правильнее будет сказать: «Что я смогу сделать, как заработаю больше, чтобы летом свозить свою семью на море». В наше время, существует огромное количество возможностей.
Просто научитесь ими пользоваться, вместо того, чтобы жаловаться на безденежье. Ну и второй вариант: это выписать все свои расходы и проанализировать. Возможно, часть денег вы тратите не туда, или нерационально. И, отказавших от ненужных трат, — сможете перенаправить часть сэкономленных средств, как раз, на формирование своей подушки безопасности.
Где хранить?
По мере формирования вашего резерва, сумма средств будет постепенно увеличиваться. И у вас возникнет резонный вопрос: а где же, все-таки, хранить свои сбережения? Не дома же, под подушкой.
- Ну, во-первых, небольшая часть денежных средств должна быть и дома. На самый крайний случай, когда деньги понадобились ну очень срочно. Иногда, такие средства еще называют стабилизационным фондом семьи (СФС), его величина, как правило, составляет от 50 до 100% ваших ежемесячных расходов.
- Второе. Деньги должны приносить деньги — это прописная истина. Но, так как мы формируем для себя резерв, очень важно, чтобы эти средства были ликвидными. Иными словами, мы должны иметь возможность очень быстро получить их в руки.
- И третье: источник вложений должен быть максимально надежным.
Давайте рассмотрим возможные варианты того, куда можно вложить средства. И речь сейчас пойдет не о покупке недвижимости. Не смотря на то, что это, несомненно, очень хороший вариант вложения своих средств. С точки зрения подушки безопасности — он не подойдет. В кризисной ситуации, мы не сможем быстро продать квартиру. Есть возможность заложить ее в банк, и взять кредит — но это, тоже, займет достаточно времени. Такая же ситуация и с антиквариатом и предметами искусства, драгоценными металлами. Однозначно, что это хороший способ вложения денег, но не в данном случае. Как вариант, использовать все эти способы, как вторичные, запасные.
По всем нашим параметрам — идеально подойдут банковские вклады.
Можно в любой момент снять деньги. А банк начисляет, пусть и небольшой, но процент, защищая тем самым, наши средства от обесценивая. Главное — это выбирать надежные банки, лучше из ТОП — 10.
Важно! Выплаты, в сумме до 1.4 млн. застрахованы государством.
Внимательно выбирайте тип вклада. Он, обязательно, должен быть пополняемый. И иметь возможность снятия средств в любой момент. В обязательно порядке подключите услугу «интернет-банкинг» или «мобильный банк». Так вы сможете контролировать, пополнять, анализировать свои средства в режиме он-лайн, и, конечно же, иметь возможность вывести с вклада, в любой момент.
В какой валюте?
Тоже очень важный вопрос. Которому необходимо уделить внимание. С одной стороны, ряд экспертов советует хранить свои средства в разных валютах. В таком случае, при колебании их курсов, вы сможете скорректировать одну валютную корзину — другой. Однако, курсы доллара и евро, на протяжении нескольких последних лет, находятся, практически на одной отметке.
В заключении, хотелось бы сказать о том, что каждый из нас должен позаботиться о создании своей финансовой подушки безопасности. Пусть даже и небольшой, главное — это иметь любой запас денежных средств, на случай возникновения кризисной ситуации. Это придаст вам уверенности в завтрашнем дне, снизит уровень тревоги за будущее, сделает вашу жизнь более гармоничной и счастливой.
