Независимо от того, что зарабатывание денег на инвестициях — процесс, связанный с определенными рисками, для большинства людей он вызывает огромный интерес. Это объясняется, прежде всего тем, что он намного выгоднее по сравнению с банковским депозитом. Тинькофф этот процесс намного упрощает, предлагая инвестировать даже со смартфона.
Сервис Тинькофф Инвестиции предоставляет возможность инвестировать средства в различные финансовые инструменты (акции, облигации и еврооблигации, валюта, ETF). Можно получать доход на разнице между стоимостью покупки и продажи либо на дивидендах.
Есть ли в этом подвох? Давайте разберемся.
Акции и облигации
Акции — вид ценных бумаг, которые являются документальным подтверждением владения долей активов компании, выпустившей их и предоставляющие право на часть дохода. Инвестор может зарабатывать в следующих видах:
— дивиденды — часть дохода компании,
— продажа акций с целью получения прибыли на разнице стоимости купли и продажи.
Купить акции можно лотами (по 100 единиц). Тинькофф Инвестиции дает возможность вкладывать как в рублевые акции (отечественных компаний, которые котируются на Мосбирже), так и в валютные — зарубежные (для премиум-аккаунта). Важно знать, что получение дивидендов возможно не по всем акциям.
Облигации — бумаги, подтверждающие выдачу государству либо предприятию денежных средств в залог с выплатой процентов. Доход инвестора по облигациям формируется:
— купонными выплатами (эмитент каждый месяц выплачивает определенную сумму процентов),
— величиной цены, указанной при выпуске бумаги относительно рыночной (чем значительнее разница, тем больше прибыль в случае своевременного погашения),
— рыночными колебаниями цены облигации (увеличение котировки дает доход при реализации до срока погашения).
Сервис предлагает к покупке порядка 100 видов облигаций, которые можно приобретать по одной.
Еврооблигации (евробонды) — их выпускают страны и компании, которые хотят привлечь финансовые средства в зарубежной валюте от иностранных вкладчиков. Как правило, их выпускают достоинством 1 000 евро либо долларов. Обычно они продаются лотами (от 100 000 единиц). Такое приобретение может себе позволить только опытный инвестор.
Фонды
ETF — фонды (акции, сырье (к примеру, нефть), облигации и т.д.). На сервисе доступны фонды, которые состоят из российских рублевых акций либо валютных, еврооблигаций и т.д. Приобретая ETF, вкладчик инвестирует сразу в несколько компаний либо выделенную отрасль.
Валюта. Для приобретения доступны евро либо американские доллары. Покупать валюту возможно также для инвестирования в ценные бумаги зарубежных компаний. Сумма покупки по цене рынка не ограничивается. Приобретение по лимитной заявке (оговаривается желаемая стоимость), предусматривается исключительно лотами — по 1 000 штук.
Для того, чтобы открыть брокерский счет необходимо оформить заявку. Для этого:
— внесите паспортные данные в заявку онлайн,
— сотрудник банка доставит документы; при наличии дебетовой карты Тинькофф возможно подписать необходимые бумаги онлайн,
— на открытие счета уходит 5 минут. В случае, если биржа по какой-либо причине не работает, открыть счет можно в первый торговый день.
Для клиентов банка Тинькофф открытие счета можно осуществить через личный кабинет. Если вы не являетесь клиентом данного банка, то вам нужно будет пройти регистрацию (путем заполнения заявки на открытие счета (брокерского либо инвестиционного)).
Для открытия счета необходимо сделать следующие действия:
— определиться с видом счета (брокерский либо ИИС),
— внести свои данные (ФИО), контактный телефон и электронную почту (затем нажать «далее»),
— внести данные паспорта с указанием адреса проживания и регистрации (затем нажать «оформить»).
Заявка будет рассмотрена системой в автоматическом режиме. Если вы получите одобрение, вам будет предложено обозначить время и место куда привезти необходимые документы. Заполнив предложенную форму, нажмите «заказать доставку».
Что такое ИИС
ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) с налоговыми льготами дает возможность торговать на бирже по типу брокерского. Отличие состоит в выборе вида налогового вычета («А» — те, кто платят НДФЛ имеют возможность возврата части (13 %) выплаченного налога от перечисленной на ИИС суммы; «Б» — осуществляется при закрытии счета и дает возможность не платить налог с вклада на доход государству (13 %)). ИИС подходит для долгосрочных инвестиций (3 года и выше). В случае снятия средств раньше, счет нужно будет закрыть, при этом налоговый вычет не возвращается. Этот счет можно открыть только в российских рублях, причем величина годового пополнения не должна превышать 1 миллион рублей.
Приложение Тинькофф дает возможность осуществлять инвестиционные сделки и контролировать их с помощью смартфона:
— отслеживать остатки по брокерским счетам,
— сочетать с приложением Тинькофф Банк — можно работать в двух программах, используя переключение одной кнопкой,
— круглые сутки в чате функционирует поддержка, помогающая решать проблемные вопросы,
— доступность календаря дивидендов для получения информации по датам выплат и т.д.
Установить приложение можно на IOS и Android. Тинькофф Инвестиции имеет свои преимущества и недостатки. К плюсам можно отнести:
— экономию времени, выражающуюся в отсутствии необходимости посещения банка, все можно оформить на сайте, а документы (в том числе и пластиковую карту) вам привезет сотрудник банка для ознакомления и подписания,
— все ценные бумаги, предлагаемые к инвестированию в сервисе, тщательно проверяются,
— упрощенную систему осуществления операций по сделкам,
— отсутствие риска из-за колебания стоимости ценных бумаг (по сравнению с биржей, Тинькофф Инвестиции позволяет покупать бумаги по фиксированной цене),
— купленные на сервисе бумаги являются собственностью инвестора, гарантируя их обладателю сохранность и размещение в Национальном депозитарии,
— доступ к любой информации (графики, отзывы, комментарии экспертов, анализ, сведения о доходности и т.д.).
Среди минусов сервиса можно выделить следующие:
— небольшой выбор ценных бумаг;
— внесение средств возможно только путем использования карты Тинькофф Блэк, исключая другие банки (кроме банка-посредника). Это касается и вывода денег. Помимо этого, без комиссии возможно снять не более 150 000 рублей за расчетный период;
— независимо от активности использования карты Тинькофф Блэк, вы должны платить ежемесячно за обслуживание, за исключением, если у вас есть открытый вклад не сумму свыше 50 000 рублей, кредит либо остаток на счете более 30 000 рублей;
— по сравнению с иными брокерами, комиссия за операцию (0,3 %) считается завышенной. Для начинающих, Тинькофф предлагает простой инструмент (с телефона можно купить акции раскрученной компании).
Относительно обзора приложения Тинькофф Инвестиции, следует отметить, что функции мобильного приложения аналогичны с компьютерной версией. Тинькофф предоставляет на выбор три тарифа. Начинающие, как правило, выбирают первый, как самый оптимальный. Банк же предлагает второй (при торговле свыше 77 000 рублей в месяц), так как чем выше вложение, тем выше доходность. При желании, вы легко можете изменить тариф (в настройках личного кабинета).
В конце 2019 года Тинькофф Журнал открыл онлайн-курс для обучения начинающих инвесторов. Основная его цель — дать уроки работы на фондовых рынках, для того чтобы каждый желающий смог осуществлять самостоятельное инвестирование и зарабатывать.
Сервис Тинькофф Инвестиции достаточно легкий и доступный для использования инструмент. Каждый сможет самостоятельно разобраться в сути (купле-продаже акций, способе пополнения счета либо выводе средств). Предоставляется много справочной информации на Тинькофф Журнал либо в ленте новостей, а робот советник поможет разобраться в создании инвестиционного портфеля.
