В отличие от потребительских кредитов, залоговые кредитные программы требуют обеспечения. Залог можно оформить на квартиры, апартаменты, гаражи, машино-места и объекты, относящиеся к категории коммерческой недвижимости. Это дополнительная гарантия, что заёмщик исполнит свои обязательства по кредитному договору.
Плюсы и минусы залоговых кредитов
Кредит под залог имеет ряд преимуществ:
- низкая процентная ставка;
- одобренная сумма может достигать 60% от рыночной стоимости недвижимости — до 15 млн ₽;
- продолжительный срок кредитования — до десяти лет;
- деньги можно получить без подтверждения дохода;
- если недвижимое имущество обладает высокой ликвидностью, одобрение можно получить даже с плохой кредитной историей;
- деньги можно потратить на любые личные цели.
Минусы:
- необходимо иметь в собственности подходящую недвижимость или найти залогодателя;
- процедура оформления дольше и сложнее, чем по кредитам наличными;
- распоряжаться имуществом, переданным в залог, можно только по согласованию с банком;
- надо застраховать имущество, что увеличивает тело долга.
Несмотря на перечисленные недостатки, залоговый кредит выгоднее, чем потребительский. Разница в переплате покрывает все дополнительные расходы и компенсирует время, затраченное на оформление залога.
Когда стоит брать кредит под залог недвижимости
Кредит под залог — хороший вариант, когда требуется большая сумма. Благодаря выгодной процентной ставке и продолжительному периоду кредитования размер ежемесячных платежей не создаёт брешь в бюджете. А ещё есть шанс получить деньги даже в тех случаях, когда по другим программам кредитования банк отказал.
Подавать заявку целесообразно при соблюдении следующих условий:
- есть стабильный заработок, позволяющий погасить задолженность;
- наличие резервных источников дохода на случай потери работы.
Как получить деньги
Программа кредитования рассчитана на граждан РФ в возрасте от 21 года. Обязательное условие — непрерывный трудовой стаж больше трёх месяцев.
Чтобы взять кредит, необходимо:
- подать заявку в отделении банка или онлайн на сайте;
- подождать, пока сотрудники проверят залог, — это занимает не более 15 минут;
- дождаться одобрения;
- подписать кредитный договор и документы по залогу.
Потребуется только паспорт. Сотрудники банка сами запрашивают необходимую информацию в Росреестре и заказывают отчёт об оценке рыночной стоимости залога — за это платить не нужно.
Деньги банк переводит после регистрации сделки в Росреестре. Эта процедура занимает до пяти дней. Некоторые клиенты Альфа-Банка могут получить одобренную сумму в день подписания договора.
Требования к залогу
По залоговому объекту должны отсутствовать:
- судебные требования;
- обременения;
- требования об изъятии объекта для государственных и муниципальных нужд.
Существуют и дополнительные условия:
- проведены все коммуникации;
- недвижимость находится в приемлемом состоянии;
- год постройки и процент износа не выходят за пределы допустимых рамок.
Деньги можно получить под залог личного имущества или активов третьего лица. Залогодателями могут быть родственники, друзья или коллеги, которые готовы разделить ответственность за исполнение условий кредитного договора.
