Как копить активы и избавляться от пассивов в повседневной жизни? Разбор методов Кийосаки +Схемы и Видео

Доход и расходВ наше время, финансовой грамотности населения, уделяется все больше внимания. И это неспроста. Огромное число людей не может достичь материального благополучия просто в виду отсутствия достаточных знаний в этой области.

Даже, казалось бы, такие несложные понятия, как «актив» или «пассив» вызывают сложности в интерпретации, а кто-то и вовсе, считает их просто терминами из бухгалтерского учета. В реальности, все не настолько уж и сложно.

А от понимания их сущности и практического применения зависит напрямую, наша финансовая стабильность и материальное благополучие. Давайте разбираться.

Общие сведения

Терминология

Кошелек и активыВ современной информационной среде встречаются два фундаментальных трактования понятия данных терминов. Во-первых, это традиционная, бухгалтерская, характеризующаяся с позиции балансовой отчетности.

И вторая — инвестиционная. Данная трактовка вошла в обиход благодаря известному бизнес-консультанту и автору мирового бестселлера «Богатый папа, бедный папа«. В своей книге, Роберт Кийосаки и повествует о том, что обретение финансовой независимости, напрямую связано с увеличением числа активов и сокращении пассивов.

Давайте разбираться. Дабы не углубляться в финансовые определения и научную терминологию — напишем просто и понятно.

Активы — деньги вам приносят.
Пассивы — эти деньги у вас забирают.

Для всякого небезуспешного предприятия или финансового субъекта, очень важно соблюдать балас: активы либо должны превосходить пассивы, либо быть им равными. В противном случае, могут возникнуть убытки, или же наступить банкротство.

Виды активов и пассивов

К активам причисляются те ваши денежные вложения, которые: приносят стабильный финансовый (пассивный) доход,  и (или) увеличатся в своей стоимости по истечении некоторого периода.

Активы

Активов огромное число. Как показывает практика, для большинства граждан, наиболее предпочтительны такие вложения, как:

  1. Банковские вклады.
    Деньги, положенные под проценты в надежных банках и на выгодных условиях, которые приносят инвестору прибыль. (Мы делаем вклады сейчас в 7,5% годовых в Тинькофф, если по моей ссылке вам 0,5% от вашего вклада сразу на счет- открыть вклад можете здесь)
  2. Акции.
    Дают возможность их держателю получить прибыль двумя путями. Когда вы покупаете акции, как частицу бизнеса, рассчитывая при этом, что его стоимость в будущем возрастет. А это повлечет за собой и удорожание самих акций. Или же покупка дивидендных акций. Для целей их пропорционального участия в ежегодном распределении прибыли кампании. (Я пользуюсь Тинькофф Инвестициями, если вы именно инвестируете на долгосрок, а не спекулируете, рекомендую- по моей ссылке— вам 500 рублей бонусом на счет)
  3. Облигации.
    Эта ценная бумага может принести ее владельцу несколько вариантов прибыли:
    • купонный доход. Это когда кампания, выпустившая данные ценные бумаги, обязуется производить вам выплаты, по заранее определенной в договоре, годовой процентной ставке. Обычно это происходит один раз в год, максимум два.
    • дисконтный доход. Это разница в цене покупки и цене погашения ценной бумаги (ее номинала).
    Облигации можно назвать таким финансовым инструментом, который позволяет вам не только сохранить средства, но и получать по ним умеренно выраженный доход, при относительно небольших рисках. Купить облигации можно также в Тинькофф Инвестициях и вам бонусом +500 рублей по моей ссылке=>> 
  4. Недвижимость.
    Такого рода инвестиции — это один из самых надежных вариантов извлечения прибыли в долгосрочной перспективе. Приобретая недвижимость, вы не только гарантируете себе стабильный приток финансов от аренды, но и сама стоимость объекта, как правило, ежегодно растет.

    Я собираюсь купить большую квартиру в ипотеку и поделить на меленькие студии, тогда квартира может давать 30% годовых, но помните что нужно выбрать хорошее место.

    *По моей ссылке, если получите ипотеку, 5% кешбек в категории Ремонт в Тинькоф банке на полгода!

Заметим! Купленная вами машина — это пассив. Но, если вы решате использовать ее не в личных целях, а для работы, к примеру, как таксист — это уже станет активом, теперь машина — источник прибыли.

  1. ПИФЫ.
    Паевые инвестиционные фонды — отлично подойдут для новичков, или для тех, кому просто лень решать, как и куда вкладывать свои средства. Вы просто передаете свои активы для управления профессионалам. А те, со своей стороны, берут с вас за эти услуги, некоторый процент.
  2. Данные в долг деньги.
    И это тоже актив. Но при условии, что вы получите с этого какую-либо выгоду (не обязательно связанную с финансами). Иначе, получим — пассив.
  3. Доходы от результатов собственного бизнеса.
  4. Активы, ежегодно увеличивающиеся в цене.
    Драгоценные металлы, антиквариат, предметы искусства и коллекционные предметы.

Пассивы

Пассивами считаются:

  1. • займы;
  2. • кредитные карты;
  3. • взятые в банке кредиты (к примеру, на приобретение путевок, техники, электроники);
  4. • заложенные в банке дома или квартиры;
  5. • бизнес, который приносит вам убытки;
  6. • автомобиль (потому как нуждается в обслуживании);
  7. • квартира или дом, в котором вы живете. Они требуют средств на оплату коммунальных платежей, ремонт. И тем более, если данное жилье куплено по ипотеке;
  8. • взятые деньги в долг. Даже беспроцентный займ, в любом случае, придется вернуть.

Схема разбора активов

Схема разбора

Пример

Чтобы лучше понимать, что же представляет из себя пассив, давайте разбираться на конкретном примере.

Предположим, что вы становитесь обладателем 5 миллионов рублей (пусть это будет наследство). И решаете вложить эти деньги в покупку недвижимости, но свое жилье у вас, при этом, имеется. Вы покупаете хорошую квартиру в неплохом районе, уже с отделкой. У вас появляется возможность для сдачи ее в аренду и получения прибыли. Как вариант, квартиру всегда можно продать.

Перейдем к цифрам. Допустим, вы останавливаетесь на варианте сдачи квартиры в аренду. Вам удается это сделать за 20 тысяч рублей ежемесячно. Итого, по году, вы получите 240 тысяч прибыли. Вычитаем от сюда коммунальные платежи и получаем «на руки» около 180 тысяч. Таким образом, приобретенная недвижимость — будет активом, она приносит вам доход.

Кроме того, в результате инфляции, стоимость вашей квартиры ежегодно будет расти. Возьмем усредненную цифру в 10%. Спустя , к примеру, 2 года, ваша квартира будет стоить уже не пять миллионов, а шесть.

Иными словами, такая покупка, через пару лет, сделает вас богаче в среднем на миллион (даже учитывая налоги, возможный ремонт и коммунальные платежи). Стоимость аренды с каждым годом также будет только расти.

Но, вы можете и поступить с деньгами по — другому. Как вариант, купить новый автомобиль представительского класса. Может показаться, что это актив, так как приобретение — ценное. Едва машина пересекает порог автосалона — она сразу теряет 15 — 20 процентов от своей цены. Добавьте к этому расходы на бензин, страховку и сервисное обслуживание. Увы,но покупка не принесет вам никакого дохода, а лишь потребует дополнительных затрат. Пусть содержание данного автомобиля будет обходиться вам, ежегодно, в 400 тысяч рублей.

Если, по истечении пары лет, вы решите его продать, то вам удастся получить за автомобиль чуть более половины его стоимости. А ежегодное обслуживание — это минус 1.2 миллиона рублей.

Таким образом, через 2 года, средства, вложенные в покупку недвижимости, сделают нас богаче в среднем на 1 миллион рублей (это актив). А купленный автомобиль, напротив, лишит вас примерно 1.2 миллионов рублей (это пассив).

Как понять разницу

Конечно это все крайности. Но именно благодаря такому контрасту, вы сможете легче понять разницу между этими двумя понятиями.

В повседневной жизни, активом будет то, что приносит вам доход. Сюда отнесем и основную заработную плату, и подработку; средства, полученные путем инвестирования или от сдачи в аренду; товары, которые мы сами производим и депозитные счета.

Пассивами будет все то, что лишает вас полученных доходов:

  1. • Это средства, которые вы тратите на процессы жизнедеятельности, покупая продукты питания, средства личной гигиены, одежду, лекарства, медицинское обслуживание.
  2. • Плата за коммунальные услуги.
  3. • Налоги и сборы.
  4. • Финансовые обязательства: ипотека, кредиты, займы.
  5. • Обслуживание и содержание транспорта.
  6. • Плата за развлечения (кафе и рестораны, кинотеатры, музеи и выставки).

Важно! Актив может стать пассивом и наоборот.

Рассмотрим пример.

Вы сдаете квартиру (это актив). Внезапно, квартиросъемщики съезжают. И теперь расходы по оплате, налогам и ремонту ложатся на вас. Так актив становится для вас пассивом. Никакого дохода он вам не несет, одни расходы. Но, едва вы находите новых жильцов, и снова квартиру сдаете — это опять актив, теперь доход есть.

Как поступать с активами и пассивами?

Конечно, убрать пассивы из нашей жизни, практически невозможно. Мы ежедневно нуждаемся в еде и одежде, пользуемся техникой, зависим от медицинской помощи. Главное — это суметь найти баланс, и, в идеале, достичь того, чтобы прибыль, получаемая от активов, превышала расходы, потраченные на пассивы.

Как добиться баланса?

Это сложный процесс, который может занять не один год.

Первое:
Просчитайте величину ваших пассивов (текущие потребности и расходы). Проанализируйте, от чего можно уйти и где сократить расходы. Может стоит сократить походы в кафе и чаще питаться дома, или урезать траты на кофе, и начать пить воду и зеленый чай. Или же вы покупаете ненужные вещи, которыми потом не пользуетесь.

Затем:
Определитесь с вашими активами, каковы ваши источники прибыли. Посчитайте свой ежемесячный доход

А теперь определите разницу между тем, сколько денег вам приносят одни и сколько забирают другие. Чтобы ваше благосостояние росло, необходимо стремиться к повышению активов над пассивами. Поставьте себе план. Например увеличивать доходность от активов на 3-5 процентов в месяц, продумайте пути реализации. И обязательно записывайте результаты. Так вы сможете отследить динамику и сделать выводы. Ваша финансовая стабильность напрямую зависит от того, насколько верно и грамотно вы научитесь распоряжаться своими активами и пассивами.

Всем успехов в Финансах, становитесь инвесторами!

Я пользуюсь Тинькофф Инвестициями, если вы именно инвестируете на долгосрок очень выгодно и удобно с мобильного приложения, а не спекулируете купил-продал — срубил бабла за неделю, рекомендую его, сам долго выбирал в каком банке открыть, по моей ссылке— вам 500 рублей бонусом на счет)

 

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Достижение целей
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Это не спам.