Что следует иметь в виду при пользовании кредитной картой и как грамотно погасить задолженность по ней

Как лучше гасить долг по кредитке

Лучше выплачивать постепенно или сразу погасить большую часть? На сегодняшний день кредитные карты являются популярным банковским продуктом и широко используются населением. В них нет ничего страшного, надо только обладать необходимой финансовой грамотностью.

Кредитные карты очень удобны для приобретения продуктов и услуг в рассрочку и позволяют при этом не переплачивать за них проценты. Также кредитные карты имеют кэшбэк, и если вы грамотно их используете, могут быть выгодными.

Общие сведения

Какие бывают кредитные карты

Кредитные карты различаются по типу виду платежной системы и преимуществам.

Типы кредитных карт: 

  1. ~  Стандартные кредитные карты. Эти карты получили наиболее широкое распространение. На них вся информация хранится на особой магнитной полосе, которая даёт доступ к банковскому счёту.
  2. ~ Чиповые карты. В дополнение к магнитной полосе карта снабжена микропроцессором, который способен хранить большой объем информации (в 80 раз больше, чем магнитная полоса ).

Карта самостоятельно обрабатывает и хранит информацию по банковскому счету. Имеет высокую степень защиты от мошенников.

Какие платёжные системы применяются в кредитных картах

Есть два вида платежных систем: международные и локальные.

Международные — American Express, Diners Club, Visa и MasterCard.

Локальные — Сберкарт, Union Card, NPC и подобные им.

Статус платежной системы  можно оценить по количеству точек, обслуживающих эти карты.

Деление карт по преимуществам

Классические карты~  Классические карты

Они рассчитаны на стандартные услуги. По умолчанию выдаются всем клиентам.

~  Золотые карты

Карты с повышенным кредитным лимитом и более высоким уровнем обслуживания. Для этих карт разрабатываются выгодные условия по оплате товаров и услуг.

~  Платиновые карты

Это привилегированные карты, можно сказать статусные.

Для них разрабатывается специальный сервисный пакет: круглосуточная банковская поддержка, дополнительная страховка при поездках за границу, служба консьержа, скидки на покупки и другие банковские услуги.

~ Кобрендинговые карты

Эти карты работают по специальным бонусным программам (например, торговых сетей или авиакомпаний). На все расходы по карте начисляются бонусные баллы, которые дают некоторые преимущества.

Какие кредитные карты использовать выгоднее?

~ Кредитные карты с отсрочкой платежа (с льготным периодом)

Льготный период может составлять 30-55 дней. В течение этого времени вам не начисляются проценты на сумму кредита при покупке товара или услуг. Если использованная сумма возвращается на карту в течение этого льготного периода, то вы не будете платить никаких процентов.

~ Накопительные кредитные карты

Это особый вид кредитных карт. На эту карту разрешается  вкладывать собственные деньги. Вложенные собственные средства являются депозитом, на который ежемесячно начисляются проценты. Очень удобная карта, так как вы можете использовать собственные средства, а если  понадобится — кредитные.

Что следует учитывать при пользовании кредитной картой?

Прежде всего, вы должны отдавать себе отчет в том, что расходуете не собственные деньги, а банковские средства.

При оформлении кредитной карты с льготным периодом надо обратить внимание и на доступный кредитный лимит, он может колебаться от 15 до 500 000 рублей (при первом оформлении обычно не более 100 000 руб.) Также на кредитный лимит влияет ваша кредитная история.

Также имейте в виду, что при снятии с карты наличных до окончания льготного периода —  льготный период автоматически прекращается и вам придется платить полную сумму кредита с процентами. В некоторых банках могут быть другие условия — поэтому будьте внимательны при оформлении договора.

Еще следует помнить о том, что отсчет льготного периода начинается с определенного числа каждого месяца. Пусть это будет 15 число. Это означает,   что если вы что-то купили 1 числа, то уже к пятнадцатому числу закончится первый месяц льготного периода. Поэтому дату покупки надо рассчитывать таким образом, чтобы использовался весь льготный период.

Подробности

В каких случаях может возникнуть задолженность по кредитной карте

  1. Вы воспользовались кредитной картой для получения наличных денег. При снятии наличных денег не действует льготный период и на снятую сумму начисляются проценты.
  2. У вас возникла просрочка минимального ежемесячного взноса. Большинство кредиток имеет льготный период более 50 дней, но это не отменяет правило внесения минимальной ежемесячной суммы в течение всего этого периода. Банк сразу же зафиксирует это нарушение и у вас возникнет задолженность.
  3. При отправке денег в последний день льготного периода. Помните, что межбанковские операции могут занимать до 3-х суток.
  4. Могут возникнуть задолженности по оплате сопутствующих услуг. Даже если вы не использовали кредитную карту, но при этом не отключили платные услуги (к примеру SMS-оповещение), то деньги на эти услуги будут списываться с лимита карты, с начислением процентов. Затем на эти проценты будут налагаться штрафы и пени.

  1. В случае если вашей картой смогут воспользоваться жулики, банк всё равно потребует погасить кредит и тогда сможет помочь только суд.

Как грамотно гасить задолженность по кредитной карте

~ Делайте платежи больше минимального

Золотые картыОбычно банки рассчитывают минимальные платежи в 5-10% от общей суммы задолженности.

Для баков выгоднее, если человек оплачивает задолженность более длительное время. Чем больше срок оплаты, тем больше процентов придется выплатить.

Если вы увеличите минимальные платежи в несколько раз, то ваши переплата будут значительно ниже.

~ Попробуйте делать платежи несколько раз в месяц. Это гораздо удобнее, так как вносимые суммы будут меньше, а время погашения кредита уменьшится намного. К тому же, к отчётной дате суммы для начисления процентов будут меньше.

Такая же схема погашения задолженности выгодна и по картам с льготным периодом.

~ Используйте автопополнение — это очень удобно. В назначенный день система сама перечислит деньги с дебетовой карты на кредитку, при этом никаких комиссий и SMS.

Таким образом, можно настраивать автоплатёж для погашения кредитных карт Сбербанка.

~ При погашении задолженности по кредитной карте старайтесь больше не тратить с неё денег. Иначе вы рискуете затянуть процесс погашения задолженности на очень длительное время.

~ Приложите усилия для увеличения своих доходов, это позволит вам быстрее погасить задолженность по кредитной карте.

Возможно, вы сможете найти дополнительные источники приработка. От излишних расходов тоже следует отказаться. В сложных случаях можно экономить на всём — на электричестве, на воде, на тарифах телефона, интернете и даже на продуктах питания  (необязательно голодать — просто откажитесь от изысков).

~ Если у вас есть имущество, которое вам в данный момент не нужно — вы можете продать его, а деньги внести на задолженность по кредитной карте.

~ Попробуйте сделать рефинансирование вашей кредитной карты.

Есть несколько способов рефинансирования. Например, вы можете перебросить задолженность на другую кредитку с лучшими условиями. Проведите анализ, наверняка такие карты найдутся.

Другим способом является перекредитование в банках. Вы можете объединить все свои кредиты в один и кредитные карты в том числе. Многие банки оказывают услуги по рефинансированию.

Вывод можно сделать один — лучше не пользоваться возможностью минимального платежа по кредитной карте. Это оградит вас от переплат и вероятности просрочки платежей.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Михаил Долгий / автор статьи
Привет, это мой блог о развитии, целях и финансовой свободе. Занимаюсь онлайн проектами, путешествую по миру с семьей, развиваюсь и достигаю целей, инвестирую несколько лет в акции компаний. Лучшая благодарность ваши мысли в комментариях по данной теме! Удачи и успехов вам!
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Достижение целей
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Это не спам.