Финансовая подушка – это денежный запас, который вам может понадобиться в случае потери основного заработка. Далеко не все наши соотечественники имеют такой «неприкосновенный запас», к которому можно еще применить термин «финансовая защищенность».
Финансовая подушка обязательно должна быть у каждого, это диктует сложившаяся, на сегодняшний день, ситуация.
Государство пытается помогать гражданам справиться с денежными проблемами, однако, реальность такова, что прежде всего, человеку стоит рассчитывать на свои силы. Надо сказать, что людям свойственна особенность, чем больше доход – тем больше расход денег.
Общие сведения
Большинство жителей городской местности решают свои денежные трудности с помощью финансовых организаций, оформляя микрокредиты. Надо заметить, что это не самый лучший способ, судя по международной практике.
Микрокредитование делает человека зависимым. Зачастую, люди берут кредиты не из-за острой необходимости, а из-за привычки таким образом выходить из сложностей, возникших на данный момент. Интересно, что, граждане, которые не делают долгов, живут ничуть не хуже, даже напротив, они богаче и самостоятельнее. Кредитование в первую очередь обогащает банкиров и финансовые организации, делая людей беднее и зависимее. В настоящее время экономическая ситуация в стране очень нестабильна и выгоднее не оформлять кредит, а копить денежные средства самостоятельно.
Как правило, для формирования финансовой подушки требуется время и, конечно, свободные средства. Расходовать деньги из этого «резервного фонда» можно только в крайних случаях (к примеру, потеря работы, длительная болезнь, непредвиденный ремонт и т.д.). Важно понимать, что не следует тратить эти средства на отдых за границей либо в качестве взноса при оформлении ипотеки. На эти затраты должна быть другая статья расходов.
Как подсчитать?
Точной суммы финансовой подушки вам не скажет ни один эксперт по финансам. Однако есть формула, позволяющая решить вопрос «как рассчитать минимальную сумму своего «неприкосновенного запаса»:
ПБ = Р*6
ПБ — подушка безопасности
Р — размер ежемесячных затрат (оплата коммунальных платежей если вы проживаете в собственном доме), и, плюс к этому аренда (если вы живете в съемной квартире); продукты питания (в расчете, что на одного человека понадобится порядка 5 тысяч рублей), выплата по кредитам (редкий человек не имеет потребительского кредита), затраты на одежду и т.д.
6 — минимальное количество месяцев.
Если расходы за месяц составляют 25 000 рублей, то подушка безопасности должна быть не менее 150 000 рублей.
Многие задаются вопросом: «Почему именно 6 месяцев?». Как правило, за это время можно найти новую работу либо пройти курс лечения и при этом, не беспокоиться о том, где взять денег на обязательные выплаты и на что содержать семью.
Многие считают, что накопить такую сумму невозможно, однако, с этим можно поспорить. Если постоянно откладывать определенную часть заработка (пусть даже небольшую), то спустя некоторое время соберется нужная сумма. Предположим, что финансовая подушка должна составлять 200 тысяч рублей. Если ежемесячно откладывать по 3 тысячи рублей, то нужная сумма наберется через 5,5 лет. Конечно, даже 5 5 лет — это немалое время, однако, лучше таким образом подготовить финансовую подушку чем не иметь ее вовсе.
На вопрос: «В чем хранить деньги», — каждый выбирает ответ самостоятельно, важно, чтобы была обеспечена надежность и выполнение следующих правил:
— В случае необходимости, вы должны иметь возможность воспользоваться вашими сбережениями, а не думать «как снять деньги» и избежать денежных потерь. Лучше хранить запас в денежном выражении, так как, к примеру, золото либо украшения сложнее продать быстро и выгодно.
— Денежный запас должен быть надежно защищен, к примеру, это может быть банковский депозит, однако, надо иметь ввиду, что бывают ситуации, когда на имущество и счета налагается арест. Тогда воспользоваться депозитом не получится.
— Деньги должны работать и приумножаться. Можно часть финансовой подушки поместить в банк под выгодный процент, а часть оставить дома наличными.
— Диверсификация сбережений. Ваша финансовая подушка может быть разделена на несколько составляющих, которые можно разместить в выгодные ликвидные активы.
И потом, такие обстоятельства как потеря работы либо болезнь могут и не случиться, тогда ваша подушка безопасности останется невостребованной и ее можно будет в дальнейшем только приумножать.
Важно научиться выделять наиболее важные статьи затрат, что позволит определить размер суммы, которая поможет выйти впоследствии из сложной финансовой ситуации и не обращаться за помощью к посторонним людям либо кредитным организациям. В любом случае, такая «заначка» должна быть у каждого финансово грамотного человека.
