Кризисы — это уже привычная ситуация для последних лет. Время от времени они случаются везде, где есть кредиты, и длятся от нескольких месяцев до нескольких лет. В такой период обычным людям важно не столько увеличить финансы, сколько не потерять их вовсе, вложив в их надежные активы.
Давайте разберемся вместе с вами где же держать свои деньги во время нового финансового кризиса и как это сделать с минимальными рисками.
«Куда бежать» с деньгами во время кризиса?
В последнее время в среде финансистов много говорилось о приближении кризиса. Но серьезными опасения стали после событий 2023 года — закрытие границы из-за пандемии, карантин в ведущих экономиках мира и т.д. Как итог обрушились фондовые и сырьевые рынки, подешевели многие валюты мира. Россияне стали опасаться массовой безработицы и безденежья. И встал вопрос где держать свои деньги во время финансового кризиса?
Эксперты советуют не впадать в панику. Ничего не делать на пике кризис достаточно мудрое решение. Не предпринимайте никаких шагов. Просто ждите, это все обязательно закончится естественным образом. Паника еще никого не сделала богатым. А вот нищими — миллионы людей по всей стране.
Есть несколько простых советов, которые помогут сохранить финансы в случае экономического краха:
Имейте запас денег. Если никогда не делали этого раньше, сейчас начинайте копить — у вас должна быть заначка хотя бы в количестве шести месячных зарплат. В случае потери работы из личного запаса вы сможете оплатить самое необходимое — еду, коммунальные услуги, связь. Это позволит вам пережить трудный период времени без излишней нервотрепки и долгов.- Пополняйте резерв. Заначку нужно постоянно пополнять. Если уже сформировали минимум, дополнительно к нему откладывайте 10-15% с каждой зарплаты — этих финансов должно хватить, чтобы оставаться на плаву. А если кризис не случится, сбережения можно будет выгодно вложить.
- Уменьшите траты. Современное общество не просто так называется «обществом потребления». Мы на самом деле много нужного и не очень нужного покупаем под влиянием рекламы. Простые меры — учет расходов, ведение бюджета, составление списков необходимого — помогут вам сэкономить до трети месячного заработка.
- Не берите в долг. Занимать деньги в кризис — крайне иррационально. Особенно остро это касается валютных кредитов: если у вас доход в рублях, из-за перемены курсов вы можете потерять в несколько раз больше, чем планировали.
- Рефинансируйте кредит под более низкие ставки.
- Вкладывайте с умом. Деньги нельзя просто хранить «под матрасом» или на карточке, их нужно вкладывать. При этом не поддавайтесь соблазнам — составляйте стратегию с учетом ваших доходов и с учетом опыта других инвесторов.
В общем, в период кризиса сберечь деньги гораздо важнее, чем приумножить. Потому нужно учитывать надежность — выбирать такие способы вложения, которые стопроцентно принесут вам доход. Но тут есть такая зависимость: чем безопаснее вложение, тем меньший дивиденд вы с него получите. Принимайте это в расчет, выбирая между инструментами разной категории риска.
Куда не стоит вкладывать?
Не существует единого мнения о том, какие вложения нужно избегать в кризис: многое зависит от вашей ситуации, уровня дохода, степени тяжести экономической ситуации. Но у активов ниже есть значимые недостатки:
Вклады
Вся проблема банковских вкладов в данный момент в очень низкой доходности. Если случится кризис, то ставка по процентам может не покрыть рост инфляции. Как итог вы не только не заработаете, но и потеряете деньги.
- Вторая проблема — в период кризиса сложно выбрать по-настоящему надежный банк. Если банк лишится лицензии, деньги с вклада не получится вернуть быстро.
- Третья — придется заплатить налог на доход от вклада более одного миллиона рублей.
- Четвертая — банки все чаще закрывают валютные вклады.
Но есть и плюсы. Сбережениями легко управлять: нужно всего лишь открыть счет, чтобы потом просто получать деньги. Другой плюс в том, что все вклады на сумму менее 1,4 млн. рублей застрахованы государством, а это значит, что в случае ликвидации банка потери вкладчику возместят.
Акции
Да, на акциях тоже можно заработать. Можно купить ценную бумагу в тот момент, когда цены упали, а потом дождаться ее подорожания. Кроме купли-продажи, с акций также получают и дивиденды. В некоторых компаниях они значительные (к примеру, в нефтегазовой отрасли экономики).
Минус акций — в достаточно высоких рисках, совершенно не нужных в ситуации экономического кризиса. Для того чтобы успешно торговать, надо знать, как работает фондовый рынок, или платить немалые деньги консультанта. Но даже поддержка экспертов не может гарантировать стабильного дохода: даже опытные инвесторы теряют деньги, не говоря уже о новичках.
Валюта
Пытаться заработать на разнице курсов вам не посоветует ни один эксперт. Из-за резких колебаний вы легко потеряете деньги. Сейчас валюту покупать уже поздно.
Другое дело — держать в валюте свой «стабилизационный фонд». Евро и доллар — две главные резервные валюты мира, которые поддерживаются экономиками ЕС и США. В сравнении с рублем, они меньше подвержены инфляции. Можно разнообразить свою заначку, и купить швейцарские франки и японские иены — это тоже достаточно стабильные валюты, правда, найти их будет сложнее.
Во что же лучше вкладывать деньги в кризис?
В кризис эксперты советуют вкладывать деньги в защищенные активы. Лучшие, если ваш портфель будет состоять из нескольких наиболее надежных инструментов одновременно — так риск потерять все сбережения ощутимо снижается.
Помните: не кладите все яйца в одну корзину!
О каких активах идет речь:
Драгоценные металлы
В первую очередь, речь о золоте. Золото нельзя напечатать, а это значит, что обесценится так же как бумажные деньги оно не будет. Эксперты советуют вкладываться в золото на длительный срок — более пяти лет. Это позволяет перестраховаться и пережить любой кризис.
Облигации
Чтобы зарабатывать на фондовом рынке, но с меньшими рисками, чем акции финансисты предпочитают вложить хотя бы часть денег в облигации. Преимущество последних — в большей стабильности и предсказуемой цене. Конечно, на облигациях вы не будете зарабатывать так же много, как и на акциях. Зато вы будете иметь необходимые гарантии. В ситуации кризиса именно облигации можно считать самым главным защитным активом.
Недвижимость
Да, в период кризиса цены на квадратный метр падают. Но у недвижимости есть большое преимущество — на нее всегда был, есть и будет спрос. Поэтому с восстановлением экономической ситуации цены пойдут вверх.
Идеальный вариант для инвестора — вложить деньги в пиковый момент кризиса. В будущем вашу недвижимость можно будет сдавать в аренду или перепродать. Конечно место расположения объекта недвижимости нужно выбирать с умом— к примеру, возле станций метро, крупных автомагистралей или в строящемся районе.
Куда еще можно вкладывать деньги во время кризиса?
Кризис — это хорошая возможность получить другую специальность, попробовать что-то новое для себя. Доход от таких вложений нельзя просчитать заранее, но в конечном итоге их польза может превысить все ожидания. Например, в период кризиса попробуйте:
Вложиться в свое образование
Можно поступить учиться, найти хорошие курсы. Вместе с оплатой за обучение нужно будет прилагать немало усилий: читать определенную литературу, слушать лекции, выполнять различные задания. Зато после обучения вы станете более квалифицированным специалистом, а значит — более востребованным на рынке труда, и найти себе более высокооплачиваемую работу.
Купить интернет-проект
В период кризиса даже перспективные ресурсы дешевеют. Если купить подобный ресурс по низкой цене, то после окончания кризиса можно неплохо на нем заработать — к примеру, раскрутить сайт он-лайн консультаций или сервис для работы с клиентами.
Надеюсь, данные советы помогут вам сохранить ваши финансы в ближайшем будущем!
