Как погасить ипотеку материнским капиталом и стоит ли это делать

Как погасить ипотеку материнским капиталом и стоит ли это делатьПогашение ипотеки с помощью материнского капитала становится возможным после рождения (усыновления) второго (либо последующего) ребенка. К разряду популярных направлений для использования семейного сертификата считается приобретение жилья, а также улучшение условий проживания.

Есть ряд требований, которые применяются к жилью, а также правилам проведения процесса, который контролируется федеральным законодательством.

Важнейшим условием для реализации материнского капитала до исполнения ребенку 3 лет, считается наличие действующей ипотеки.

Общие сведения

Существует несколько направлений денежных средств, составляющих материнский капитал:

— использование денег в качестве первоначального взноса,

— на выплату процентов и основной части долга по ипотеке (полностью либо частично),

— использование материнского капитала в военной ипотеке (если родители являются участниками НИС).

- на выплату процентов и основной части долга по ипотеке (полностью либо частично),Ипотечный платеж осуществляется как единовременно (в полном объеме, соответствующем размеру общего долга), так и в виде погашения ипотеки частично с последующим пересмотром условий погашения. Для того, чтобы воспользоваться таким правом, следует правильно выбирать банк, ориентируясь на многолетний опыт работы учреждения с государством по различным социальным проектам (в том числе и с семейными сертификатами).

Надо сказать, что сама процедура использования материнского капитала для погашения ипотеки (полностью либо частично, снижая размер общего долга) несколько отличается от других программ. Хотя имеются и общие требования по применению бюджетных средств, к примеру, уведомление банковской организации о досрочном погашении. Требование относительно того, что воспользоваться материнским капиталом возможно только после того, когда ребенку исполнится три года, для заемщиков по ипотеке не обязательно.

Главное, чтобы были соблюдены следующие позиции:

— кредит, на который приобретено жилье относился к целевым, то есть использовался исключительно на улучшение условий жилья семьи,

— квартира (дом) должна отвечать конкретным требованиям, которые выдвигает кредитор (находится в частной собственности, не в аварийном состоянии, снабжена технически исправными коммуникациями),

— жилье должно находиться на территории РФ,

— большая часть займов при ипотечном кредитовании предусматривает оформление займов на семейную пару (если они находятся в браке),

— после погашения долга по ипотеке необходимо в течение шести месяцев (после последней выплаты) переоформить недвижимость в общую долевую собственность, чтобы все члены семьи были обеспечены долей. Обязательство непременного исполнения данного требования (выделение доли каждому члену семьи) должно быть обязательно выполнено и зафиксировано у нотариуса.

Подробности

Если жилье приобретается без использования кредита

то обязательство оформления жилья на всех членов семьи наступает сразу, а если покупка недвижимости осуществлялась по ипотечному кредиту — то следует дождаться, пока будет снято обременение после полного погашения долга и затем оформлять собственность на всех членов семьи. Игнорирование этого условия грозит судебным разбирательством с последующим аннулированием выплаты и изъятии у заемщика денежных средств, выделенных государством.

Для того, чтобы воспользоваться материнским капиталом для погашения ипотеки необходимо пройти несколько этапов, в процессе которых необходимо будет взаимодействовать не только с банковской организацией (для оформления ипотечного договора), но и с Пенсионным фондом. С чего же следует начать?

Основные этапы такие же, как и в стандартных ситуациях. Пошагово это выглядит так:

— подача заявления и получение, и получение положительного результата. Кредитор устанавливает платежеспособность клиента, изучает предоставленную документацию о доходах и кредитную историю

— срок действия одобрения банка составляет от 3 до 6 месяцев (Сбербанк, ВТБ или любой другой, предоставляющий такие услуги), на протяжении которых предполагаемые заемщики подбирают варианты, соответствующие требованиям, выдвинутым финансовым учреждением,

— согласование выбранного варианта недвижимости и требований, которые выдвигает банк по выдаче кредита — осуществляется оценка и формируется пакет документов для будущей сделки,

— выдача продавцу авансовой выплаты и составление расписки,

— оформление договора купли-продажи, а также подписание ипотечного соглашения (кроме того, оформляется страхование жилья и закладная),

— приобретатель переоформляет квартиру на себя, а банк переводит сумму (без включения в нее первого взноса по реквизитам продавца).

Надо знать, что не все банки работают с одними и теми же программами относительно использования материнского капитала. Для начала, следует узнать возможно ли взять ипотеку на определенный вид собственности у кредитора. К примеру, есть банки, которые не предусматривают выдачу кредита на приобретение комнат либо недвижимости в долевом строительстве. Зачастую оформлением страховки занимается дочерняя компания, относящаяся к финансовой структуре. В иных случаях заемщику предлагается ряд аккредитованных страховых компаний, которые занимаются оформлением страхования залогового жилья. То же самое можно сказать и об оценке недвижимости. Как правило, банковское учреждение предлагает тех экспертов, которым доверяет и постоянно взаимодействует.

Расчет с продавцом жилья осуществляется

исключительно безналичным способом. Банк может предложить пользование ячейкой на период регистрации жилья в Росреестре, где деньги будут находиться в сохранности с момента подписания соглашения до момента переоформления недвижимости. Сделка по ипотеке считается завершенной, когда произведен расчет с продавцом и заемщик приобретает жилье, а также долговые обязательства перед финансовым учреждением. Обладатель материнского капитала, после получения кредита может воспользоваться правом на досрочное погашение его посредством государственной программы. Следующим шагом станет взаимодействие с Пенсионным фондом, а также определением выплаты транша.

ПФР обладает полномочиями по согласованию и контролю использования материнского капитала. Именно в этот государственный орган поступает заявление от родителя, в котором изложены основания на погашение кредита по ипотеке. Кроме самого заявления, родитель обязан представить пакет документов, которые являются подтверждением законности сделки, а также законности использования семейного сертификата.

В перечень документов входит:

— паспорт заявителя,

— семейный сертификат (заранее полученный в ПФР),

— ипотечный договор с финансовой структурой,

— соглашение о приобретении жилья,

— бумага из банка, в которой указана сумма долга,

— свидетельство о заключении брака (если родители находятся в законном браке),

— свидетельства о рождении детей,

— документы на купленное жилье,

— обязательство, оформленное в письменном виде, о наделении каждого члена семьи долями в недвижимости, приобретенной в ипотеку после снятия регистрационных ограничений.

Важно знать, что все члены семьи получают равные доли, но родители имеют право предоставить полагающуюся свою долю собственности в пользу детей несовершеннолетнего возраста.

Перед обращением в ПФР необходимо

оформить семейный сертификат и обязательство, заверенное у нотариуса. Другие документы уже будут в наличии у ипотечного заемщика. Период рассмотрения и проверки оформленного обращения составляет 30 дней. По истечение этого срока, ПФР обязан письменно уведомить заемщика о принятом решении. В случае положительного рассмотрения вопроса, заемщику перечисляется материнский капитал в полном размере либо в сумме остатка долга. Во втором случае, если капитал использован частично, родители имеют право использовать оставшуюся часть в других целях, не противоречащих законодательству.

ПФР переводит денежные суммы исключительно по реквизитам, представленным ипотечным кредитором. Выдача наличными бюджетных денег не предусматривается.

- использование денег в качестве первоначального взноса,Перед погашением долга раньше срока, заемщик обязан письменно уведомить банк о планируемом перечислении. В заявлении следует указать помимо просьбы о принятии определенной суммы в счет погашения долга, провести перерасчет выплат в случае, если платеж не является окончательным. Заемщику, в данном случае, выдается новый график погашения (как правило, банки не заинтересованы в уменьшении срока, а предлагают снизить платеж).

Нередко бывают ситуации, когда родители разводятся, а квартира находится в ипотеке. В данном случае, лучше всего сразу осуществить погашение долга — это избавит бывших супругов от излишних сложностей. Когда обременение будет снято и выделены доли, жилье можно продать, тем самым решив проблему отдельного проживания. Однако, в большинстве случаев, после бракоразводного процесса жилье, которое частично оплачено материнским капиталом, остается в ипотеке, в связи с отсутствием денежных средств у заемщиков.

В данном случае можно порекомендовать следующее:

— в случае раздела имущества изложить в суде просьбу раздела долга по ипотеке и составления нового графика выплаты платежей, а также обоюдного погашения долга (надо сказать, что финансовые структуры отрицательно реагируют на такие решения),

— оформить заявление в банк с просьбой разделить долг по ипотеке (в сумме составляющем остаток ипотеки) на два потребительских кредита бывшим супругам. По окончании погашения кредита, жилье перестанет находиться в залоге, в результате бывшие супруги в равной степени отвечают за невыполнение своего обязательства,

— не делить имущество, а продолжать выплаты по ипотеке, оформив такое решение в форме договоренности сторон. Однако, надо понимать, что в данном случае (если отсутствует другое жилье) расселение бывших супругов невозможно.

Важно знать, что при разводе, в буквальном смысле материнский капитал не делится, однако, суд может решить, что поскольку дети остаются с матерью, то и право распоряжаться долями детей несовершеннолетнего возраста, принадлежит ей. То есть, в случае расторжения брака, право на маткапитал остается за детьми и тем из родителей, кто с ними проживает. Для того, чтобы выполнить нотариально оформленное обязательство о выделении долей несовершеннолетним детям после бракоразводного процесса, важно знать:

— в первую очередь следует выделить доли бывших супругов (как правило 1/2) у нотариуса, оформить регистрацию в регпалате, а затем также у нотариуса выделить доли на детей с составлением нового соглашения,

— в случае, когда делится жилье с материнским капиталом, которое оформлено только между родителями, нотариально заверяется соглашение с закреплением части доли каждого из супругов (бывших) за ребенком,

— в случае, когда доли выделены были при приобретении жилья (маткапитал использовался в качестве первого взноса), обращение к нотариусу не обязательно — в данном случае госрегистрация упрощена.

Если один из родителей отказывается

от исполнения нотариального обязательства о выделении доли на ребенка, то другой родитель имеет право обратиться в суд. Причем, включить в иск не только вопрос о разводе, но и о разделе квартиры, купленной в ипотеку с материнским капиталом (выделение долей не только между родителями, но и в тоже время, между детьми). Сложностей при разделе жилья, приобретенного с привлечением материнского капитала, конечно, много. Однако, все эти проблемы решаемы.

Все ситуации с погашением ипотеки путем использования материнского капитала отличаются друг от друга — чаще всего трудности возникают при выборе варианта жилья и выработке условий расчета с продавцом недвижимости. Прежде чем начинать заниматься реализацией государственной программы, каждый ипотечный заемщик должен тщательно изучить порядок работы с государственной программой у банка и получить разъяснения по данному вопросу у сотрудников ПФР. Если не возникает сложностей с имеющейся в наличии документацией, вариантами жилья, а также условиями предоставления займа — то процесс погашения ипотеки с помощью семейного сертификата вполне реален.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Михаил Долгий / автор статьи
Привет, это мой блог о развитии, целях и финансовой свободе. Занимаюсь онлайн проектами, путешествую по миру с семьей, развиваюсь и достигаю целей, инвестирую несколько лет в акции компаний. Лучшая благодарность ваши мысли в комментариях по данной теме! Удачи и успехов вам!
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Достижение целей
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Это не спам.