Как вести семейный бюджет и экономить? Лучшие советы

Приложение для бюджетаЯ уже не раз затрагивал тему экономии, так считаю ее довольно важной в современной жизни. Вот тут можно почитать о том, как и на чем можно вообще экономить, а вот тут узнать 20 способов экономии на электроэнергии. Но размышления об экономии были бы не полными, если бы мы не коснулись ее основ – ведения семейного бюджета. Да-да, сегодня поговорим про те самые доходы и расходы, и их баланс. К сожалению, о том, как вести свой личный и семейный бюджет не учат ни в школе, ни в институте. А зря, я считаю, что это было бы более полезно, чем некоторые предметы общеобразовательной программы.

Поэтому всему мы учимся на собственном опыте.

Как разобраться в вопросе

Кто-то начинает разбираться самостоятельно и изучать дополнительную информацию, а кто-то считает это все слишком сложной наукой и продолжает тратить деньги и жить от зарплаты до зарплаты, рискуя однажды ощутить на себе все прелести финансового кризиса в отдельно взятом бюджете и в прямом смысле остаться без денег.

На самом деле, в ведении семейного бюджета вообще нет ничего сложного и не надо быть супер финансистом, бухгалтером или математиком, что в разобраться в самом процессе. Тут не будет никаких сложных расчетов и объемных формул.

Ведение семейного бюджета вообще можно уложить в две колонки на странице блокнота – доходы и расходы.

  • Доходы – то, что приходит к нам в кошелек. Это может быть заработная плата, пособия, пенсии, денежные вознаграждения, доход от продажи вещей, от сдачи в аренду квартиры, от оплаты услуг, которые вы оказываете помимо работы, проценты по депозитам и с имеющихся акций. Сюда относятся абсолютно все источники дохода в семье, чтобы было понимание полной суммы доходов.
  • Расходы – это все статьи, куда уходят деньги. Оплата счетов за коммунальные услуги, аренда, оплата мобильной связи, интернета, обучения и курсов, покупка продуктов питания и одежды, расходы на отпуск, оплата обучения детей, взносы по кредитам, ипотеке и страховкам.

В один столбик вы выписываете все доходы, которые получили за месяц (с наименованием источника поступления, например, заработная плата мужа, подработка, пособие и так далее), а в другой столбик выписываете все расходы (продукты, проезд, коммунальные платежи, ипотека, оплата кружков и секций и так далее). Далее подсчитываете сумму доходов и расходов за месяц отдельными статьями. Хорошо, если эти сумму будут равными, отлично, если сумма расходов будет значительно меньше доходов.

Расходы – это все статьи, куда уходят деньги

А вот ситуация, когда сумма расходов превышает доходы, довольно критична, это значит, что вы тратите больше, чем можете себе позволить, вероятнее всего вы живете в долг или кредит. Теперь вы наглядно видите, что происходит в вашей семье с денежными потоками. Раз вы наглядно видите, то значит, можете этим управлять. Сокращать расходы отдельных категорий, увеличивать доходы, перенаправлять средства с одной категории трат в другу.

Опытным путем можно вычислить сумму, которая требуется на оплату постоянных ежемесячных расходов, она в большинстве семей более-менее стабильна в рамках определенного уровня. И планировать траты на ее основе, стараться не выходить за предложенный бюджет. Только после этого основного шага можно говорить о способах экономии бюджета.

Вести домашнюю  бухгалтерию можно как в обычной тетради, так и использоваться для этого специальные программы и мобильные приложения, или программу Эксель. Конечно, не стоит превращать планирование бюджета в режим тотальной экономии на всем и сокращении всех расходов до минимума. Хотя, при наличии конкретной финансовой цели можно и этот режим на себе опробовать.

Как планировать семейный или личный бюджет?

После того, как в течение нескольких месяцев вы учитывали свои расходы и доходы, определите на основе этих данных, какая сумма для жизни является для вас обязательными расходами. Как правило, в эту категорию включаются расходы на продукты, транспорт, обучение, коммунальные платежи, кредиты, ипотека. Это то, что вы заплатите по счетам в течение месяца в любом случае.

Остальные денежные поступления делятся на две части – непредвиденные расходы месяца (на случай, если понадобятся деньги на лекарства, какие-то срочные приобретения, ремонт и так далее) и на резервный фонд (его цели могут быть различными). Рекомендуется откладывать в резервный фонд не менее 5-10% от любого вашего дохода, это должно стать нерушимым правилом. Такой резервный фонд даст вам ощущение психологического комфорта. Откладывать можно и весь доход, который поступил внепланово – вернули долг, получили премию, дополнительно где-то заработали. Это самый простой и примитивный способ ведения домашнего бюджета.

Принципы ведения семейного бюджета

Принципов ведения семейного бюджета существует большое количество. Каждый надет то, что ему больше всего подойдет в его ситуации, кроме того их можно комбинировать между собой, адаптировать под себя и изобретать новые.

Вот несколько наиболее популярных систем ведения семейного бюджета:

  • 50/20/30. На все основные траты в данной системе отводиться половина доходов – 50%. Это расходы на жилье, питание, коммунальные платежи, транспорт, необходимую одежду и так далее. 20% доходов идут в резервный фонд либо на оплату долгов.  30% — расходы на развлечение и удовольствия, сюда относятся походы в кино, развлечения, необязательные покупки, путешествия и отдых. Такой способ ведения бюджета позволяет без особых усилий отложить пятую часть доходов, при этом ни в чем себе не отказывать, ведь целых 30% можно спокойно тратить на развлечения. Такой принцип сложно применить при наличии существенных платежей по кредитам или при аренде жилья.
  • Принцип нескольких конвертов, копилок, кувшинов. Тут все доходы так же разделяются на несколько категорий, но их гораздо больше, при этом можно изменять как их количество, так и пропорции выделенных денежных средств в индивидуальном порядке. В классическом варианте принцип выглядит так. 50% — обязательные платежи и нужды. 10% — откладываются на запланированные крупные траты. 10% — на обучение и курсы. 10% — на развлечения. 10% — на депозит. Сэкономленные средства от обязательных расходов могут пополнить тот или другой конверт. В эту систему можно добавить конверты на ремонт, подарки, благотворительность, на пенсию и так далее. Каждая часть средств в день получения дохода откладывается в соответствующий конверт. Для удобства и контроля трат деньги из конверта можно доставать пропорционально на неделю или день. Самое важное в этой системе – дисциплина. Если потратили все деньги на развлечения в начале месяца, то до конца месяца придумываете себе бесплатные развлечения.
  • Принцип планирования на основе ваших расходов. В этом принципе лимиты на категории трат устанавливаются исходя из ваших реальных расходов, выявленных при анализе семейного бюджета. Используя этот принцип можно постепенно снижать свои расходы по категориям на 1-5 %, то есть в следующем месяце тратить меньше, чем в предыдущем.

После того, как научитесь вести такой бюджет, можно переходить к его усовершенствованию и экономии. Сначала стоит разобраться с обязательными тратами. Посмотрите на них свежим взглядом – так ли они обязательны, можно ли от каких-то из них отказаться, а какие-то сократить? Так ли вам нужны еженедельные журналы, купленные по дороге на работу, а чашка кофе из автомата возле лифта, можно ли обед в кафе заменить домашней едой, а вы действительно используете весь лимит трафика, который вам предоставляет ваш оператор и так далее.

Вот об этих способах экономии семейного бюджета и поговорим далее.

Как экономить на «коммуналке»?

Коммунальные платежи сегодня составляют достаточно большую часть семейного бюджета. Тем не менее, даже эти вроде бы как обязательные платежи можно сократить.

Здесь можно воспользоваться советами европейцев, которые постоянно живут в режиме экономии ресурсов:

  • Пересмотрите все свои кухонные гаджеты, которые работают от электричества. Большинство из них можно заменить обычными кастрюлями и сковородами, которые готовят еду на газовой плите и экономят электричество.
  • Отключайте от сети все приборы после их использования, в режиме ожидания электрические приборы продолжают употреблять энергию.
  • Установите за батареями теплоотражающие экраны, это могут быть куски пенопласта или фольга, утеплите окна, двери, пол. Так вы сможете сохранить тепло в доме, повысите температуру на 3-5 градусов, и, возможно, обойтись без использования в холодное время года обогревателя, который потребляет непростительно много энергии.
  • Посмотри свои счета за коммунальные услуги  — так ли вам нужен домофон, если вы живете на первом или втором этаже? А может быть, у вас в счете есть еще и радиоточка, о которой вы понятия не имеете или вы по привычке оплачиваете кабельное телевидение, а может и цифровое, но пользуетесь только интернетом? Подумайте, так ли вам нужен домашний телефон, за который вы платите 200-300 рублей ежемесячно.

Еще несколько способов, как сэкономить на электричестве, можно найти здесь:

Как экономить на продуктах питания?

По данным статистики наши соотечественники тратят на продукты питания порядка половины своего бюджета. Поэтому, если присмотреться к этой статье расходов внимательно, можно довольно хорошо сэкономить. Вопрос питания, конечно, индивидуален для каждой семьи. Где-то семья вместе только завтракает, а где-то все приемы пищи готовятся на день, а кто-то вообще есть дома только по выходным. Этот факт должен, естественно, учитываться  при планировании меню на неделю и, соответственно, списка покупок. Планирование меню и составление списка покупок – это самый главный секрет экономии на продуктах питания. Это позволит вам купить только нужное количество продуктов, и ничего не выбрасывать.

Что еще может помочь сэкономить:

  • Изучите маркетинговые приемы, которыми пользуются в магазинах, так вы сможете их обойти. Это о том, что на уровне глаз находятся самые дорогие продукты, бодрая музыка стимулирует покупать больше, тележки заполняются больше ненужными продуктами, чем корзинки и так далее.
  • Не берите в магазины детей – процесс покупки пройдет быстрее, да и лишнего вы ничего не купите.
  • Присмотритесь к малораскрученным брендам продуктов, как правило, они стоят в разы дешевле, а качество не уступает широко разрекламированным.
  • Откажитесь от покупки полуфабрикатов и заранее порезанных и упакованных продуктов. Чаще всего в такой товар отправляются продукты, у которых заканчивается срок годности или выявлена какая-то другая не кондиция. Кроме того, в цену товара в нарезке и упаковке заложена оплата материала упаковки и труда фасовщиков. Зачем за это переплачивать?

  • Откажитесь от вредных привычке – алкоголя, сигарет, фастфуда. Это сохранит не малую часть вашего бюджета. Просто подсчитайте, сколько денег вы тратите ежемесячно на то, чтобы портить собственное здоровье. Умножьте эту цифру на двенадцать месяцев. Потом приблизительно оцените, какими заболеваниями может обернуться для вас ваша привычка, и оцените, сколько придется потратить дополнительно. Это же касается и слабоалкогольного пива.
  • Долго не портящиеся продукты, такие как крупы, песок, чистящие средства, бакалея, покупайте оптовыми упаковкам, а скоропортящиеся продукты берите с запасом на пару дней, на больший срок не имеет смысла брать, они испортятся и вам придется их выкинуть.
  • Постоянно изучайте акции и предложения различных магазинов. Делайте покупки с учетом специальных условий. Если вы и так покупаете определенный продукт возьмите его по акции, но дешевле. Но не становитесь рабом скидок, не стоит идти в магазин только ради скидки, в таком случае помимо одного товара по скидки с большой долей вероятности вы принесете домой еще несколько совсем не нужных сейчас покупок.
  • Изучайте рынок аналогичных продуктов. Всегда можно найти аналогичный продукт, но значительно дешевле.
  • Используйте скидочные карты и карты лояльности. Это не только способ экономить, но и возможность оперативно узнавать об акциях и планировать меню и покупки заранее. Использование бонусных карт позволяет сэкономить порядка 5-20% от стоимости покупки.

Доходы – то, что приходит к нам в кошелек

  • Ограничьте мелкие расходы. Кофе в кафе, жвачка на кассе, шоколадка в дорогу, журнал на остановке. Все это складывается в весьма существенную сумму. Эти ежедневные маленькие покупки крадут у вас от 100-500 рублей. Даже в месяц выходит сумма порядка 3000-4000 тысяч, за год на эту сумму можно себе телефон купить или даже компьютер. От больше части таких импульсивных покупок можно отказаться, если продумать заранее свой маршрут, развлечения в ожидании и перекусы.
  • Пересмотрите подход к своему питанию. По данным статистики порядка 30% бюджета на продукты люди тратят на покупку сладостей, снеков и мучных продуктов. Такие продукты не только стоят дорого, но и насыщают на довольно короткое время, то есть для того, чтобы насытиться необходимо таких продуктов в разы больше, чем например крупы. Если пересмотреть свой рацион и сбалансировать его, то удастся сэкономить порядка 3000 – 5000 ежемесячно, да еще и здоровье поправить и избавиться от лишних килограммов.

Выводы и советы

Основные методы экономии:

  • Учет доходов и расходов,
  • Планирование покупок, как постоянных, так и разовых,
  • Поиска аналоговых товаров во всех категориях – продуты питания, лекарства, вещи, техника.

И еще несколько советов от бывалой хозяйки:

  • Изучите ближайший рынок. Там можно купить свежие овощи гораздо дешевле, да еще и поторговаться.
  • Обратите внимание на продукты и товары, которые выпускаются под собственными марками магазинов и супермаркетов, как правило, они стоят дешевле, а качество их не уступает аналогам.
  • Берите с собой пакеты или сумки для продуктов при походе в супермаркет. Так в год можно сэкономить порядка 1000 рублей, да и природе не навредить.
  • Готовьте полуфабрикаты и заготовки для блюд самостоятельно и храните их в морозилке. Такая еда будет стоить раза в полтора дешевле, да и вы будете уверены в качестве продукта.
  • Замораживайте сезонные овощи и фрукты впрок, делайте из них консервы и салаты на зиму.
  • Начните готовить простые и полезные блюда дома, даже выпечку можно сделать более полезной, если готовить ее дома.
  • Делайте своим руками чистящие средства для дома и натуральную косметику.
  • Пересмотрите подход к своему гардеробу – оставьте там базовые вещи, которые хорошо сочетаются между собой, откажитесь от покупки «трендов сезона», они довольно быстро становятся неактуальными. Новые вещи можно покупать с рук или в секонд-хенде, либо шить самостоятельно. Сэкономить помогут и покупки в интернет-магазинах, там цены дешевле, так как нет расходов на персонал и аренду помещения, тем более, что в большинстве из них есть бесплатный возврата, а при покупке можно получить еще и хороший кэшбэк.

  • Вещи для детей покупайте с рук. Дети растут очень быстро, поэтому вещи, как правило, в довольно хорошем состоянии.
  • Технику покупайте без наценки – на распродажах, по акции или в интернет магазине. При выборе техники обращайте внимание на то, чтобы в ней были только те функции, которыми вы точно будете пользоваться, не стоит переплачивать за то, что вам не пригодиться.
  • Откажитесь от услуг, которыми вы не пользуетесь, от домашнего телефона, от второй или третье симкарты, от цифрового телевидения и так далее.
  • Берите в аренду, напрокат или у друзей предметы, которыми пользуетесь пару раз в год – инструменты, спортивный инвентарь, чемоданы для поездок, палатки и спальники для походов и так далее.
  • Покупайте проездные билеты на общественный транспорт, на самолеты и поезда бронируйте билеты заранее, так можно сэкономить до 50% их стоимости.

Надеюсь, эти простые советы помогут вам пересмотреть подход к ведению своего семейного бюджета.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Михаил Долгий / автор статьи
Привет, это мой блог о развитии, целях и финансовой свободе. Занимаюсь онлайн проектами, путешествую по миру с семьей, развиваюсь и достигаю целей, инвестирую несколько лет в акции компаний. Лучшая благодарность ваши мысли в комментариях по данной теме! Удачи и успехов вам!
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Достижение целей
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Это не спам.