Как временно положить на свой счет чужие деньги?

В жизни может случиться ситуация, когда родственники или знакомые обратятся к вам с просьбой передержать на своем банковском вкладе деньги какое-то время, аргументируя это тем, что ваш вклад был открыт давно и процентная ставка там чуть выше текущий.

Как показывает практика, хранить на своих счетах деньги чужих людей вполне возможно и реально. Вероятнее всего банк даже не поинтересуется происхождением этих средств.

Если попросят указать источник происхождения пополняемых денег, то формулировка «личные накопления» или «накопления родственников, переданные мне» вполне подойдет и не вызовет никаких дополнительных вопросов.

Общие сведения

Вы в принципе не прочь помочь своим родственникам или друзьями сохранить и приумножить деньги. Но у вас возникает ряд вопросов:

  • насколько это законно – хранить на своих счетах чужие деньги,
  • можно ли положить на вклад чужие деньги,
  • возникнут ли вопросы у банка, откуда такая сумма, затребуют ли они подтверждение происхождения этих денег,
  • как правильно оформить этот вопрос между родственниками и друзьями,
  • если я в браке и вдруг за время действия вклада разведусь, это придется делить, как совместно нажитое имущество.

Попробуем разобраться во всех этих вопросах в рамках данной статьи.

Подробности

А вот вопрос с пополнением счета чужими деньгами и вашим семейным положением требует дополнительных пояснений.

Для пополнения депозита как такового согласие супруги не потребуется

А вот с точки зрения защиты сбережений других людей на вашем счету от раздела совместно нажитого имущества в случае развода,

тут несколько вариантов:

  • Депозит можно пополнить чужими деньгами и договориться с женой устно о том, что это за деньги и кому принадлежат, то есть все «на доверии»,
  • Заключить брачный договор, где прописать условия деления средств на депозите в ситуации развода, а после этого пополнять вклад,
  • Оформить денежную сумму от другого человека как подарок, а затем пополнить депозит,
  • Оформить получение денежных средств через договор займа, а затем переносить их на вклад.

Рассмотрим эти варианты более детально

Внести деньги на вклад без дополнительной документации «на доверии»

Это самый просто вариант. Подойдет, если у вас доверительные отношения с тем, кто вносит деньги на ваш вклад, а так же прочные отношения с супругой, в которых вы уверены, как минимум до конца срока действия вклада.

Это самая удобная и дешевая схема в данном случае:

  • Вы получаете деньги от третьего лица наличными или безналичным переводом.
  • Вносите деньги на свой депозит простым пополнением.
  • В конце срока действия вклада возвращаете деньги другому лицу с процентами, о которых договаривались в самом начале.

Риски в этом случае возникают:

  • у лица, которое к вам обратилось, вы же можете не вернуть деньги или обмануть с начислениями процентов,
  • у вас и вашего знакомого или родственника, если все-таки жена подаст на развод, и не будет учитывать вашей устной договоренности – вклад будет признан совместно нажитым имуществом и поделен между супругами соответствующим образом.

Заключение брачного договора, а затем пополнение депозита

Бранный договор в России можно заключить, как до брака, так и во время брака. Такой вариант позволяет прописать все финансовые нюансы бракоразводного процесса и избавляет от необходимости на эмоциях делить имущество в случае развода.

Алгоритм действий в этом случае будет следующим:

  • оформить брачный договор у нотариуса, который подскажет оптимальный вариант формулировок положений контракта в зависимости от ваших целей. Наиболее распространенный вариант в подобных ситуациях – все имущество, включая банковские депозиты, принадлежит тому, на чье имя было оформлено.
  • Получить деньги от третьего лица и разместить на вкладе как обычное пополнение.
  • В конце срока возвратить деньги третьим лица с учетом начисленных процентов.

В этом варианте к дополнительным тратам можно отнести оплату услуг нотариуса. Правда стоит отметить, что составленный брачный договор будет действовать и дальше, определяя режим владения имеющимся имуществом, а так же и тем, что будет приобретено позднее.

можно ли положить на вклад чужие деньги,

Какие риски данного варианта:

  • Третьи лица, обратившиеся к вам, рискуют потерять деньги или получить неполную сумму процентов по результату,
  • Вы и ваша вторая половина можете серьезно пострадать и ухудшить свои отношения при составлении брачного контракта, если не сумеете договориться мирно.

Оформить акт дарения денежных средств и после этого перенести их на открытый вклад

Это довольно сложный вариант. Потребуется оформление договора дарения на денежную сумму до того, как они будут перенесены на вклад. Но в этом случае при разводе подаренные деньги делить не потребуется, так как подарки остаются за тем, кому они были подарены (глава 32 «Дарение» Гражданского Кодекса РФ»)

ВАЖНО: если денежная сумма дариться не близкими родственниками, то придется уплатить налог на доходы физического лица в размере 13% от подаренной суммы.

Алгоритм действий в этом случае будет следующим:

  • Если сумма не маленькая, то договор дарения стоит оформить в простой письменной форме, где необходимо прописать все основные условия договора – паспортные данные сторон, сумму денег передаваемых в дар, другие важные условия. По возможности найдите двух свидетелей, готовых подписанный данный договор вместе с заинтересованными сторонами. Кроме договора стоит получить и расписку в получении денег.
  • Договор дарения может быть оформлен и нотариально. В этом случае форму договора вам предложит нотариус, правда это потребует дополнительной оплаты услуг за удостоверение договора дарения, а так же всех сопутствующих расходов, связанных с уплатой государственной пошлины, заверки документов и так далее.
  • После заключения договора получаете деньги и переносите их на банковский депозит.
  • По завершению срока действия депозита – передаете сумму вклада с процентами третьему лицу.

Возможные риски в данной ситуации:

  • Основной риск, как и во всех предыдущих случаях, приходиться на третье лицо, которое доверило вам деньги, вы можете деньги не возвратить, или неправильно рассчитать проценты.
  • Вы и отношения с вашей второй половиной, если не сумеете объяснить свои действия, которые первостепенно выглядят, как недоверие.

Заключение договора займа и перенос денег на депозит

В этом случае получение денег от третьего лица оформляется в качестве договора займа, а затем сумма перечисляется на банковский депозит. В ситуации развода договора займа не гарантирует сохранности денежных средств, вторая половина так же будет претендовать на половину суммы, но при этом она должна будет принять и обратные обязательства – по погашению половины долга по договору. Так что вероятнее всего, претензий в этом случае не возникнет, и деньги останутся в целостности до конца срока вклада.

Алгоритм действий в данной ситуации будет выглядеть следующим:

ВАЖНО: все займы между физическими лицами на сумму более 10 000 рублей необходимо оформлять письменно.

насколько это законно – хранить на своих счетах чужие деньги,

  • Составить договор займа и расписку в получении денежных средств. Договор займа может быть составлен в простой письменной форме или с привлечением нотариуса. В последнем варианте помните о необходимости дополнительных расходов – оплата услуг нотариуса, государственной пошлины, сопутствующих расходов. В договоре должна быть прописана установленная процентная ставка. Кроме того, заем может быть и беспроцентным, это тоже необходимо указать в договоре. Если в договоре не будет информации о конкретной процентной ставке или и ее отсутствии, то по умолчанию процентной ставкой будет считаться текущая ставка по курсу ЦБ.

ВАЖНО: в случае займа под проценты полученный доход необходимо будет задекларировать и уплатить налог в размере 13% от дохода.

  • Получаете деньги от третьего лица – переносите на депозит.
  • В конце срока возвращаете сумму с полученными процентами, не забудьте получить расписку о том, что вы свой долг по договору займа вернули в полном объеме.

Как можно сэкономить в данной ситуации:

  • Не прописывать процентную ставку – составить договор на беспроцентной основе,
  • Если прописать ставку необходимо, то можно установить минимальную — 0,01%. НДФЛ с такой суммы заплатить — особого труда не составит.
  • Если договор займа не был использован, например, при разводе для раздела имущества, то можно и не декларировать полученный «доход» по займу.

Риски в этом случае будет такими же, как и в предыдущем варианте.

Итоги

Какой вариант из предложенных выбирать, зависит сугубо от ваших индивидуальных обстоятельств. Самый простой и быстрый – это первый вариант «на доверии», но там довольно высокие риски для всех сторон. Оптимальным будет вариант с брачным контрактом, так как они снимет и последующие финансовые споры в будущем. Можно воспользоваться и смешенным вариантом, например, заключить договор займа с третьим лицом, а со второй половиной – брачный контракт. В любом случае основное – это сохранение доверительных отношений и благоприятной атмосфере, а так же минимизация затрат на всю процедуру.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Михаил Долгий / автор статьи
Привет, это мой блог о развитии, целях и финансовой свободе. Занимаюсь онлайн проектами, путешествую по миру с семьей, развиваюсь и достигаю целей, инвестирую несколько лет в акции компаний. Лучшая благодарность ваши мысли в комментариях по данной теме! Удачи и успехов вам!
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Достижение целей
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Это не спам.