7 причин, почему ипотека удобнее аренды
Далеко не все граждане РФ имеют возможность купить собственное жилье. Это обусловлено высокими ценами на него. Многие молодые семьи вынуждены жить вместе с родителями, но большинство из них стремится к самостоятельности. Других вариантов не так уж много — это ипотека или аренда.
Какой вариант выгоднее? Однозначного ответа на этот вопрос нет, так как необходимо учесть очень много факторов — направление развития социально-экономической ситуации в стране, изменение условий ипотеки и рынка недвижимости, доходы семьи, возможное изменение её состава, место проживания и так далее.
Многие из этих факторов предугадать невозможно.
Общие сведения
Мнение. Если вы располагаете суммой более половины стоимости квартиры, то у вас есть все шансы накопить на квартиру без ипотеки. При условии, что ваши доходы не будут падать, а рыночная стоимость жилья будет более-менее постоянна.
Многие аналитики считают, что вследствие значительного снижения банковских ставок, ипотечные кредиты становятся выгодными.
В 2023 году требования к заемщикам были ужесточены.
Какие требования для оформления ипотеки предъявляются в 2023 году:
~ должно быть гражданство РФ
~ возраст заемщика от 21 года до 65 лет
~ наличие постоянной регистрации по месту обращения в кредитную организацию
~ постоянный уровень доходов
~ наличие хорошей кредитной истории
~ наличие созаемщиков и поручителей
Данные требования могут изменяться по регионам
Виды ипотечных кредитов в 2023 году:
- ~ На приобретение строящегося жилья
- ~ На приобретение готового жилья
- ~ На загородную недвижимость
- ~ На постройку жилого дома
- ~ Ипотека плюс материнский капитал
- ~ Военная ипотека
- ~ Жилищный кредит на рефинансирование
- ~ На гараж
Категории граждан имеющих право на льготную ипотеку:
- ~ площадь жилья которых, менее санитарных норм и норм закона
- ~ малоимущие семьи
- ~ работники бюджетных организаций, имеющих стаж более 3 лет
- ~ офицеры, заключившие контракт после 2005 года или отслужившие более 3 лет да 2005 года, а также младшие офицеры и сержанты, служащие по 2 контракту.
Преимущества ипотеки
- Инвестиции в недвижимость надежны и выгодны.
Учитывая, что процентные ставки на ипотеку падают, а арендные платежи растут регулярно — ипотека становится более выгодной, чем аренда.
Недвижимость можно считать надежным активом, так как она очень ликвидная.
- Вы можете в короткие сроки заселиться в квартиру
Это очень ценное обстоятельство. После заключения договора по ипотеке, вы становитесь полноправным владельцем квартиры. Вы сможете немедленно заселиться в квартиру и устраиваться в ней по своему усмотрению — делать ремонт, завозить мебель и технику и т. д. Перепланировку тоже можно делать, но только после согласования с банком.
Если вас со временем что-то не устроит, вы сможете продать эту квартиру. Это ваше право.
- Можно получить имущественный вычет
Очень существенная льгота. Вычет представляет собой возврат 13% НДФЛ, на который вы имеете право с даты регистрации права собственности. Это право не имеет срока давности.
Имейте в виду, что вы можете рассчитывать на имущественный вычет только в том случае, если получаете официальную зарплату и платите 13% налога на доходы.
При покупке жилья имущественный вычет выдается только один раз, лимит составляет 2 миллиона рублей. От этой суммы можно вернуть 13%, то есть до 260 тысяч рублей.
Дополнительно имеется вычет по процентам за ипотеку, в этом случае лимит составляет 3 миллиона рублей.
Условия для предоставления имущественного вычета:
~ быть резидентом Российской федерации
~ квартира находится на территории России
~ оплата квартиры произведена своими деньгами или с помощью ипотеки
~ имеется акт приема-передачи для новостройки.
Важно:
~ право на вычет не возникает, если продавец квартиры ваш близкий родственник или член семьи
~ если при оплате квартиры использовался материнский капитал, то имущественный вычет с его суммы не возвращается
- Можно использовать материнский капитал
Материнский капитал представляет собой помощь от государства, для поддержки семей с двумя и более детьми.
Самый широко используемый способ такой поддержки — это ипотека под материнский капитал.
Два способа использования материнского капитала при ипотеке:
~ Внесение в виде первоначального взноса (на это идут не все банки). Многие банки требуют не менее 20% первоначального взноса от стоимости квартиры.
~ Погашение части задолженности по ипотечному кредиту. Для этого необходимо написать заявление в пенсионный фонд.
~ Полное погашение остатка ипотеки маткапиталом.
Требования к жилью, при его покупке с использованием материнского капитала
~ Расположено на территории России и имеет адрес
~ Жилье пригодно для проживания круглый год
~ Частный дом должен иметь все удобства
~ Жильё не старое и не аварийное
~ Имеется возможность прописки в жилье
- Наличие льготных ипотечных программ
- Семейная ипотека
Это программа предусмотрена для семей, у которых в период 1.01.2018-31.12.2022 г. родился второй или последующий ребенок. Для них предусмотрена льготная ставка по ипотеке — 6%. Если банк устанавливает другую ставку, то разница доплачивается из госбюджета.
При этом гражданство детей и родителей должно быть российским, а покупка недвижимости допустима только на первичном рынке у юр. лица.
Максимальная сумма кредита составляет 12 млн руб. для Москвы, Московской области Санкт-Петербурга и Ленинградской области, 6 млн руб. для остальных регионов.
Первоначальный взнос должен составлять 20% от стоимости жилья.
- Ипотека для молодых семей
Она предназначена для супругов с возрастом до 35 лет. Относятся к разновидности социальной ипотеки. По этой программе семье выплачивается субсидия в размере 30-35% от стоимости, приобретаемой в ипотеку квартиры. На эту субсидию могут рассчитывать неполные семьи (один родитель).
Региональные власти вправе увеличить эту выплату. Субсидию можно использовать на первоначальный взнос по кредиту или на погашение основного долга по ипотеке.
- Военная ипотека
Она предназначена для военнослужащих. Разработана специальная накопительно-ипотечная система (НИС). По этой системе насчёт военнослужащего ежемесячно начисляется определённая сумма. Она одинакова для всех военных ежегодно индексируется. Через 3 года накопившиеся деньги можно использовать как первоначальный взнос, при этом государство продолжает субсидирование каждый месяц в том же объеме. Максимальная сумма помощи от государства — 2,4 млн руб.(сумма постоянно растет). Квартиру по военной ипотеке можно приобрести в любом городе.
- Вы можете сдавать приобретённую по ипотеке квартиру в аренду.
Если у вас есть, где жить, то вы вполне можете какое-то время сдавать приобретённую квартиру в аренду. Исключение могут составлять случаи, когда договором ипотеки это запрещено. Но это бывает редко.
Это значительно облегчает выполнение своих обязательств по ипотеке заемщику.
- Вас не имеют права выселить и расторгнуть договор в одностороннем порядке
Если вы являетесь добросовестным заемщиком и все свои обязательства выполняете своевременно, то вы полностью защищены законом.
