Для себя я давно уже понял, что идеальной банковской карты не существует, каждая их них имеет свои плюсы и свои минусы. Поэтому лучше иметь сразу несколько банковских карт. Особенно, если планируются частые поездки и путешествия за границу.
Я задался вопросом, какие карты стоит себе оформить. Естественно, переплачивать за годовое обслуживание мне не хочется, поэтому я рассматривал только из вариантов карт, которые предоставляются бесплатно.
Вся информация по картам актуальна, если читаете статью чуть позже, возможно что-то уже изменилось. Все эти карты будут, несомненно, полезны в повседневной жизни и заграничных путешествиях, но важно понимать, что у каждой карты есть свои особенности использования, поэтому при оформлении внимательно изучайте условия банка.
Карта Рокетбанка с тарифом Уютный Космос
Предназначена для хранения денег, безналичной оплаты в рублях и бесплатного снятия через банкоматы небольших сумм денег, оптимальна для использования в путешествиях по России.
Преимущества карты:
- Отсутствие палаты за годовое обслуживание,
- Снимать деньги можно в любых банкоматах мира не более 5 раз за один месяц, сумма единовременного снятия не более 10 000 рублей, комиссия за последующие снятие 1.5% от снятой суммы,
- Снимать и пополнять карту можно без ограничений через банкоматы банка Открытие,
- Карта доставляется домой бесплатно курьером, срок доставки до 2х дней,
- В месяц можно осуществить 5 переводов между банками без комиссий, за один раз не более миллиона рублей,
- Кэшбек 1-10% при осуществлении покупок у партнеров, сумма трат округляется в большую сторону для получения кэшбека,
- Ежемесячная возможность самостоятельно выбрать категории магазинов, в которых будет оформляться кэшбэк до 10%,
- Выгодная партнерская программа за одного приглашенного по рекомендации начисляется 500 рублей и мне и приглашенному человеку, время от времени проводятся акции, где вознаграждение составляет 1000 – 1500 рублей.
- На остаток денег на карте начисляется 5,5%
- Пополнить карту можно через карты других банков или мобильное приложение Рокетбанка от 5000 рублей бесплатно.
Недостатки карты:
- Бесплатно можно снять не более 50 000 рублей в месяц, использование банкоматов банка открытие снимает эти ограничения.
- СМС-уведомления о движении по счету платные, но их можно отключить.
- Кэшбэк оформляется через Рокетрубли, которыми можно оплачивать покупки только более 3000 рублей,
- Установленный курс конвертации валют не выгоден, теряется порядка 2% суммы.
Карта Тинькофф Black
Предназначена для хранения денежных средств, для осуществления бесплатных переводов между банками, для снятия денег в Таиланде и в целом загранице, удобно открыть и переводить в нужную валюту страны по лучшему курсу.
Преимущества карты:
- Возможность без комиссии переводить денежные средства между банками до 800 000 рублей в день,
- Любую карту Тинькофф можно перевести в мультивалютную,
- В будни дни курс обмена валют составляет +0.25 к курсу ЦБ РФ, что довольно таки хорошо,
- На остаток денег на карте начисляется 6% годовых,
- Дополнительно можно выпустить до 5 бесплатных карт для других челнов семьи, причем можно карты оформить с разными платежными системами,
- Возможность переводить на карты других банков до 20 000 рублей в месяц без комиссий,
- Снятие без комиссий в банкоматах Тинькофф, а в остальных банкоматах мира снятие без комиссий доступно только при снятии суммы более 3000 рублей,
- Карта оформляется онлайн и доставляется курьером в любое удобное местно бесплатно, срок доставки 1-2 дня,
- Кэшбэк в рублях от 1 до 30% начисляется на карту,
- Карту можно пополнять бесплатно с других карт или через официальный сервис Тинькофф Card2Card, личный кабинет на сайте или мобильное приложение. Пополнить можно любой суммой до 100 000 без комиссии. Лимиты на день – до пяти операций, на месяц – до 500 000 рублей, до 20 переводов.
Недостатки карты:
- Отсутствие комиссии за обслуживание обеспечивает наличие вклада на 50 000 рублей или 30 000 рублей на счету, в противном случае плата будет составлять 99 рублей ежемесячно,
- СМС — уведомления об операциях по счету платные, отключаются по запросу,
- Без комиссий можно снять до 150 000 рублей в сторонних банкоматах и столько же в банкоматах банка ежемесячно,
- Перевод денег на электронные кошельки приравниваются к обналичиванию денег, то есть включаются в лимит 150 000 рублей в месяц,
- Кэшбек округляется в меньшую сторону, то есть если покупка на 285 рублей, то за нее будет начислено два рубль кэшбека, а не три,
- Курс конвертации валют при снятии и покупках приводит к потерям приблизительно в 2% от суммы.
Карта Сбербанка Моментум
Предназначена для приема денег и обналичивания в банкоматах в пределах России.
Преимущества карты:
- Широкая сеть банкоматов и отделений банка, есть на каждом шагу,
- Доступна для пользования людям всех возрастов, в том числе и пенсионерам, не возникает особых сложностей с переводами,
- Оформляется быстро и бесплатно,
- Комиссий за обслуживание не предусмотрено,
- Довольно легко пополнять счет и переводить средства другому человеку,
- Можно снимать деньги заграницей в любом банкомате.
Недостатки карты:
- Условием выдачи карты является потребность оплаты покупок в магазинах, при других обозначенных условиях карту в отделении банка могут не выдать. Но можно попробовать обратиться в отделение другого банка,
- Карту Моментум можно использовать только в банкоматах Сбербанка, даже с комиссией не возможно снять деньги с банкомата другого банка,
- Бесплатно деньги можно снимать только в банкоматах вашего региона, в остальных регионах будет комиссия в 0.75%,
- Лимит на снятие в банкоматах составляет до 50 000 рублей в месяц, либо эквивалентная сумма в долларах или евро.
Карта Хоум Кредит Банка
Дебетовая карта польза увидела свет в 2018 году, сегодня эта одна из самых популярных карт для хранения денег и осуществления покупок в магазинах.
Преимущества карты:
- Начисление процентов на остаток до 7% в год,
- Действует программа кэшбэка «Польза», которая позволяет получать до 10% от суммы покупок в качестве кэшбэка,
- Карта выпускается бесплатно,
- Годовое обслуживание первый год бесплатно, оно остается бесплатным при наличии на счете неснижаемого остатка в 10 000 рублей,
- Для оформления карты требуется только паспортные данные, оформить ее можно в отделении банка или онлайн,
- Снимать деньги можно с карты через банкоматы любого банка до 5 раз в месяц без комиссии, обналичить можно не более 500 000 рублей в месяц, после пятого снятия денег в банкомате другого банка комиссия будет составлять 100 рублей,
- Пополнить карту можно переводом с другого счета, стоимость любого перевода между банками обходиться в 10 рублей
Недостатки карты:
- При наличии на счете суммы менее 10 000 рублей имеется ежемесячная комиссия в 99 рублей,
- Процент на остаток снижается до 3, если сумма на карте превышает 300 000 рублей.
Карта «Халва» от Совкомбанка
Это еще одна выгодная карта для хранения своих средств с возможностью снятия в любом банкомате мира. Кроме того, карта включает в себя кредитный лимит, предоставляющий рассрочку до 12 месяцев.
Преимуществ карты:
- Сочетание кредитной и дебетовой карты,
- Начисление на остаток средств по карте до 7,5% в год,
- Снимать деньги до 100 000 рублей возможно без комиссии в любом банкомате мира,
- Комиссия за обслуживание и оформление карты отсутствует,
- Рассрочка составляет до 1 до 12 месяцев, но большинство партнеров ориентированы на рассрочку от 3 до 6 месяцев, это стоит понимать заранее,
- Карты можно оформить практически в любом уголке России,
- Имеется кэшбэк на средства, положенные сверх установленного лимита, кэшбэк составляет 1.5%, но ограничивается 1500 в месяц,
- Нет необходимости вносить первоначальный взнос, можно сразу пользоваться предложенными средствами,
- Снятие собственных средств с карты происходит без комиссий в банкоматах банка,
- Уведомления по смс об операциях по счету бесплатны,
- Пополнение карты возможно через переводы с другого банка абсолютно бесплатно.
Недостатки карты:
- Карта работает только в магазинах-партнерах, то есть получить рассрочку в абсолютно любом магазине не получиться,
- Серьезная система проверки заявителей на карту на входе и большое количество отказов в выдаче карты. Проверяется платежеспособность клиента, так что низкая заработная плата, наличие незакрытых кредитов, большое количество детей и так далее, будут серьезным препятствием в получении карты,
- Получить максимальный кредитный лимит довольно сложно. Обязательными условиями для этого будет наличие вклада в банке на сумму более миллиона рублей, использование карты как минимум 6 месяцев без просрочек, при обороте на карте порядка 500 000 рублей в месяц. Тогда вы сможете получить карту с кредитным лимитом в 350 000 рублей.
- Карта автоматически блокируется, если по ней более полугода не совершалось никаких действий, повторное открытие обойдется в 450 рублей,
- Кроме уведомлений от банка вам будут постоянно приходить уведомления от магазинов партнеров, а это десятки сообщений ежедневно,
- В условиях соглашения имеется штраф в 3000 рублей, если в течение 5 дней вы не уведомите банк о смене каких-либо своих персональных данных.
Вот это, наверное, основные бесплатные банковские карты с самыми интересными предложениями на рынке на сегодняшний день. Присматривайтесь, выбирайте, оформляйте. Карта может понадобиться в любой момент времени, поэтому лучше иметь ее под рукой, тем более, что это бесплатно. А какими картами пользуетесь вы – расскажите в комментариях.
Карта Билайн
Предназначена для покупки товаров и услуг, а так же для снятия наличных денежных средств за границей. На сегодняшний день это самая оптимальная рублевая карта для проведения валютных операций за границей, в том числе снятие наличных с банкоматов за рубежом, покупки в онлайн и офлайн магазинах за границей. Бесплатное обслуживание и бесплатные уведомления по СМС о состоянии счета делают ее популярной и в России.
Преимущества карты:
- Карта выдается на 5 лет и за обслуживание деньги не снимаются,
- СМС — уведомления по всем операциями бесплатны,
- Возможность бесплатного снятия наличных в любом банкомате мира (до 50 000 рублей в месяц),
- Карту можно получить в любом ближайшем офисе компании Билайн,
- Карта Standart выдается бесплатно при пополнении более 100 рублей за 5 минут. Эту карту можно использовать за границей.
- Курс конвертации валют – курс Центробанка. Даже при оплате в Aliexpress дает экономию в 2-3%,
- Карту можно пополнить бесплатно с любой другой карты через личный кабинет или Билайн – приложение суммой от 3000 рублей (перевод меньшей суммы сопровождается снятием комиссии в 50 рублей),
- Карта дает возможность снимать валюту в валютных банкоматах по курсу ЦБ РФ.
Недостатки карты:
- Денежные средств, размещенные на карте, не попадают под страховку вкладов, поэтому хранить крупные суммы не рекомендуется,
- Деньги в банкомате можно снять за раз не менее 5000 рублей, при снятии меньшей суммы имеется комиссия в 149 рублей,
- При снятии суммы более 50 000 рублей в месяц через банкоматы имеется комиссия в 2% (но не меньше 199 рублей),
- На бесплатных условиях выдается не именная карта, которая принимается не во всех странах Европы. Именную карту можно заказать через личный кабинет с доставкой по Почте России за 200 рублей.
- В Таиланде при снятии денег в кассе банка берется комиссия в 4%.
Важно знать, что при совершении валютной операции по карте, курс валюты пересчитывается на дату проведения операции, но занимает это 2-3 дня, на это время на самой карте будут заблокированы средства в размере суммы операции + 5%. Заблокированная сумма в 5% после пересчета курса будет переведена обратно на счет.