Рынок финансовых услуг находится в постоянном движении и развитии, однако, это не мешает нелегалам создавать новые схемы хищения денежных средств.
Еще в недавнем прошлом самым популярным способом считались финансовые пирамиды, жертвами которых стали многие доверчивые граждане. На сегодняшний день набирают обороты мошеннические схемы в онлайн.
С начала текущего года и по сентябрь включительно было выявлено свыше 1 тысячи организаций, ведущих нелегальную деятельность на российском финансовом рынке.
Основная часть, так называемые, «черные кредиторы»
составляет 593, нелегальные форекс-дилеры – 196, а 140 приходится на организации, действующие по принципу финансовых пирамид. Часть финансовых пирамид построена по типу интернет-проектов (к примеру, «электронные деньги», криптовалюта и т.д.).
Кредиторы-нелегалы без разрешения Банка России предлагают гражданам потребительские кредиты либо займы. На любые условия согласны, как правило, граждане, которым срочно нужны деньги и не нужно терять время на формирование пакета документов (к примеру, не требуется даже справка о доходах и не важно какая у человека кредитная история). Чаще всего, людям обещают предоставить заем за комиссию от 15 до 20 % от размера займа.
Работая не в рамках закона, мошенники позволяют себе выдавать финансовые средства под высокие проценты, при этом применяют незаконные способы возврата средств (к примеру, запугивание людей и угрозы их физической безопасности, нередко пытаются завладеть принадлежащим должнику имуществом).
Нередко к кредитному договору оформляются вместо договоров залога, договора купли-продажи недвижимости.
Принцип действия «финансовых пирамид» основан на привлечении новых участников, за счет которых первоначальным клиентам выплачивается прибыль.
Таким образом, создатели такой схемы прекрасно знают о том, что невозможно погасить обязательства перед всеми участниками пирамиды, однако, для привлечения новых клиентов используются все возможные рычаги (активная реклама в СМИ, в соцсетях, при этом незаконно применяются бренды надежных банковских учреждений, нефтяных компаний и т.д.). Зачастую, для привлечения новых клиентов используют активность самих участников, обещая им повышенный процент за «поставку новобранцев».
Интересен тот факт, что в 90-е годы от участия в подобных схемах пострадали миллионы россиян, но и по сей день с завидным постоянством появляются новые пирамиды и люди готовы в них участвовать.
К примеру, убытки, которые понесли российские граждане от финансовых пирамид составили порядка 800 млн. рублей!
Одним из современных и довольно популярных веяний
считается развитие франчайзинговых систем мошеннического характера. В данном случае граждан завлекают в пирамиду и навязывают им определенный вид бизнеса. К примеру, предлагают поучаствовать в семинаре, имеющем название «как быстро разбогатеть», где участвующие должны приобрести определенную программу, на которой можно реально заработать деньги, привлекая в бизнес новых претендентов на «легкие миллионы». Что заставляет разумных людей верить в такие аферы? Наверное, отчасти наличие тупиковых жизненных ситуаций либо отсутствие финансовой безграмотности.
Еще одним распространенным видом мошенничества в финансовой сфере является так называемое, раздолжнительство. Конкретная фирма предлагает клиенту за определенное вознаграждение (примерно около 30 % от кредита перед банком) решить за него вопросы, связанные с погашением займа.
При этом оформляется договор, человек оплачивает сумму «вознаграждения», раздолжнитель осуществляет первый взнос банку, а спустя пару месяцев исчезает, прихватив с собой деньги заказчика, при этом долг не только не погашен, но и значительно увеличен.
Наибольшее количество зафиксированных эпизодов в текущем году приходится на псевдо-форексы. Эти проекты привлекают граждан путем КВАЗИ-сайтов, в основе которых заложены тесты либо опросы. Как правило, большинство из нас принимают участие в тестированиях в соцсетях, а мошенники таким путем получают личные сведения (номера телефонов либо адреса электронной почты) о людях, участвующих в общении. Определив таким способом целевую аудиторию, мошенники устанавливают личный контакт с человеком, в результате которого люди оказываются втянутыми в незаконные финансовые манипуляции.
Используя сложную ситуацию в стране, связанную с пандемией, мошенники активно насаждают идеи типа «неизбежность дефолота», обесценивание национальной валюты и т.п., навязывая людям «выход» из сложившейся ситуации в виде услуг проверенного зарубежного форекс-дилера с безупречной репутацией и наличием лицензии. Важно помнить, что на территории нашей страны оказывать финансовые услуги наделены правом исключительно компании, имеющие регистрацию в России. В случае, если человек оформляет договор с иностранной компанией, то при появлении проблемных ситуаций, решать возникшие вопросы придется в судах зарубежной юрисдикции.
Современные финансовые мошенники очень изобретательны, поэтому не следует терять бдительность и позволять втягивать себя в сомнительные проекты денежного характера, не стоит регистрироваться на сайте, не изучив подробную информацию о нем. Кроме того, лучше проверить реально ли функционирует та или иная организация, а также наличие у нее банковской лицензии. Необдуманные действия могут привести к потере финансовых средств. Банк России ведет борьбу по выявлению мошеннических схем и борьбе с нелегальной деятельностью, предоставляя всю полученную информацию для проведения дальнейших следственных действий в правоохранительные органы.
Работа нелегальных субъектов основана на обмане населения в финансовой области, при этом нарушаются права людей, которые утрачивают финансовую защищенность, гарантированную государством и, как следствие, поднимается цена услуг, предоставляемых легальным финансовым сектором.
Прежде чем воспользоваться услугами той или иной финансовой компании либо оформить заем, следует навести подробные справки о том, что собой представляет данная организация и есть ли у нее лицензия Банка России на ведение деятельности. Только в таком случае можно рассчитывать на поддержку Банка России в нестандартной ситуации. Важно помнить, что размеры застрахованных вкладов в российских банках не превышают 1 млн 400 тысяч рублей.
