Порядок оформления Дальневосточный ипотеки под 2%

Что нужно и как взять ипотеку под 2% на Дальнем Востоке

Дальний восток  является самым отдаленным регионам нашей огромной страны. Именно из-за этого, демографическая ситуация в данном регионе находится в катастрофическом положении. Это связано с постоянным оттоком населения в центральные районы страны.

Поэтому было принято решение о создании специального министерства при правительстве. Его роль заключается в разработке различных мер  для притока населения и увеличения детской рождаемости.

К таким мерам относится новая программа — Дальневосточная льготная ипотека под 2%.

Общие сведения

Несколько предыдущих законов о дальневосточной льготной ипотеке:

1. Получение ссуды под 0% годовых, с целью приобретения квартиры или участка для строительства дома на Курильских островах.
2. Программа Дальневосточный гектар. Предусматривает бесплатное выделение земельных участков
3. Оформление ипотеки под 5% годовых

Но данные программы не смогли увеличить приток населения.

Поэтому правительство приняло решение о ведении льготной ипотеки под 2% годовых для молодых семей, на Дальнем Востоке. Такого низкого процента на получение ипотеки нет ни в одном регионе России, кроме Дальнего Востока.

По задумке законодателей такая субсидия будет стимулировать увеличение производства и продажи строительных материалов, а также увеличит темпы строительства нового жилья в регионе.

Также предполагается что новые льготы помогут увеличить число участников проекта ,,Дальневосточный гектар».

Следует помнить, что выделенную землю нельзя перепродавать, а через 5 лет после оформления участка проводится проверка к эффективности его использования.

Подробности

✓ Условия льготной ипотеки под 2% на Дальнем Востоке

1. Ставка ипотеки — 2% годовых
2. Максимальный срок кредитования — 20 лет
3. Заем оформляется только в рублях
4. Максимальная сумма — 6 млн руб.
5. Страхование жизни, здоровья и объекта недвижимости обязательно. При отказе от страхования ставка увеличивается.
6. Первоначальный взнос должен составлять не менее 20% стоимость объекта (можно использовать материнский капитал)
7. Платеж выполняется равными взносами. Можно погасить досрочно.
8. На заём имеют право — супруги не старше 35 лет, родитель с ребенком или владелец Дальневосточного гектара.

Супруги обязаны прописаться в 9 месячный срок после регистрации собственности и не имеют права менять прописку не менее 5 лет после выдачи ипотеки.

Данная программа будет выполняться за счёт средств министерства развития Дальнего Востока. Предполагается, что могут отменить первоначальный взнос, но пока такое решение не принято.

✓ В каких случаях банк может увеличить ставку более 2%

1. В период с даты выдачи кредита до даты регистрации залога
2. Если солидарный поручитель или заемщик уже воспользовался ранее льготной ипотекой под 2%
3. Если нарушены правила по регистрации и проживанию
4. При отказе от страхования жизни, здоровья и самого объекта недвижимости

Примечание. Увеличение банком процентной ставки по ипотеке, не должно быть выше ставки Центробанка

 На какое жилье можно рассчитывать по ипотеке под 2%:

~ можно приобрести жилье в новостройке (готовое, на стадии строительства, по переуступке)

~ можно приобрести вторичное жилье у физического или юридического лица (только на территории сельских поселений)

~ на постройку собственного жилого дома в любом субъекте ДФО

Примечание. Строить дом  можно только на земельном участке, соответствующим федеральному закону от 1.05.2016 г. N119-ФЗ.

✓ Кто может оформить льготную ипотеку под 2%

Эти две категории заемщиков прописаны в законе — молодые семьи и владельцы ,,Дальневосточного гектара».

Супруги должны иметь российское гражданство, а один из них постоянную регистрацию на территории Дальнего Востока. Регистрация брака должна быть произведена не менее года назад.

Кроме того, получить льготный займ под 2% имеет право родитель, на воспитании которого находится ребёнок моложе 18 лет. При этом родитель должен быть не старше 35 лет.

То есть, если вы не можете получить займ по возрасту как ,,молодая семья», то можете рассчитывать на него как владелец ,,Дальневосточного гектара».

✓ Перечень банков обеспечивающих программу по льготному кредитованию: Сбербанк, ВТБ24, Россельхозбанк, Газпромбанк, Совкомбанк, Райффайзен банк, Уралсиб, Открытие, Запсибкомбанк, Возрождение, АО ,,Банк дом. РФ», Металлинвестбанк.

Данный перечень может изменяться и дополняться.

✓ Как оформить льготную ипотеку под 2%

Оформление льготной ипотеки занимается не государство, а банковские учреждения.

Для того чтобы банк начал процедуру оформления льготной ипотеки необходимо написать заявление на кредит и предоставить пакет документов.

После этого банк рассматривает ваше заявление и предоставленные документы, а затем принимает решение и сообщает вам об одобрении или отказе.

При принятии решения, банк оценивает ваше соответствие условиям программы и платежеспособность. При оформлении льготной ипотеки на покупку квартиры в новостройке необходимо предоставить — данные о владельце (юридическом лице) и о стоимости квартиры. В случае оформления льготной ипотеки под строительство своего жилья, необходимо предоставить сведения о земельном участке.

Он должен быть в собственности заемщика или на правах владения по программе ,,Дальневосточный гектар». Дополнительно потребуется предоставить разрешение на строительство жилья и смета, для оценки итоговой стоимости объекта.

Если все условия соблюдены, и вы подходите под требования банка, то начинается процедура оформления ипотеки. Она занимает от 1 до 3 недель.

✓ Что входит в пакет документов для оформления  льготной ипотеки под 2%

Документы:

~ паспорт гражданина Российской Федерации

~ справка 2НДФЛ о доходах

~ копия трудовой книжки, заверенная по месту работы

~ свидетельство о заключении брака

~ свидетельство о рождении детей

~ если льготный кредит берется на строительство собственного жилья, то документы на земельный участок

~ разрешение на строительство собственного жилья и смета

В процессе принятия решения о предоставлении ссуды, банк может запросить дополнительные сведения, в этом случае необходимо их предоставить. Например, банк захочет оценить вашу закредитованность в других банках или уточнить доходы супруги или супруга.

✓ Регионы и города, где предположительно будет действовать льготная программа по ипотеке под 2%

Это административные территории Дальнего Востока: Забайкальский край, Еврейская автономная область, Камчатский и Хабаровский край, Чукотский автономный округ, Якутия, Сахалинская, Магаданская и Амурская области.

Аналогичную льготную программу правительство планирует ввести также в Бурятии и Забайкальском крае, так как эти регионы были подключены к программе ,,Дальневосточный гектар».

В Улан-удэ уже введены льготные условия по семейной ипотеке для молодых учителей, ставка по ним составляет 5%.

Программу льготной ипотеки планируется ввести и в Якутии.

Программа ,,Дальневосточный гектар» действует в Якутии с 2016 года.

Перечень регионов может быть существенно расширен — Калмыкия, Марий Эл, Чувашия, Адыгея, Карелия, Алтайский край и Курганская область.

Что необходимо помнить при оформлении льготного Дальневосточного кредита под 2%

• Предоставляемый кредит не более 6 млн руб на срок не более 20 лет. При желании и возможности вы можете добавить свои деньги и купить более дорогое жилье.

В программе семейной ипотеки нет ограничения по сроку.

• Банк может увеличить ставку с 2% до 10,5 %. Выше уже были перечислены случаи, когда банк повышает ставку.
• При оформлении льготной ипотеки вы обязаны подтверждать регистрацию по месту жительства.

Это требование относится к заемщикам и созаемщикам. Обязательна прописка именно в купленной квартире или построенном жилье. Если вы имеете прописку в Санкт-Петербурге, то у вас ничего не получится, вы можете жить где угодно, но прописка должна быть на Дальнем Востоке.

• Вы имеете право оформить льготный кредит только один раз. Это требование распространяется на заемщика и созаемщика. То есть, одна семья имеет право на одну квартиру под заем в 2%.

Другое дело, семейная ипотека на Дальнем Востоке под 5%.

Её можно оформлять несколько раз.

• Субсидирование ставки государством выполняется с 1 декабря 2023 года по 31 декабря 2024 года, то есть квартиру необходимо купить до 2024 года.

Рефинансирование старой ставки по этой программе невозможно.

• Банк вправе отказать в ипотеке с господдержкой.

Несмотря на то, что государство компенсирует банку разницу между обычной и льготной ставкой — он может отказать в оформлении льготной ипотеки. У каждого банка есть свои требования, если вы не соответствуете им — он вправе отказать. То есть, оформление ипотеки с господдержкой не является обязанностью банка.