Про необходимость планирования личного и семейного бюджет написано уже немало статьей, в том числе и на этом блоге. Все понимают, что важно откладывать часть дохода, но далеко не всем удается это делать на постоянной основе. И тут дело даже не в масштабности цели, мотивации и силе воли. На нас каждый день влияет большое количество внешних стимулов, которые заставляют нас тратить деньги на абсолютно не нужные нам вещи. По статистике порядка 15 000 рублей россияне тратят каждый месяц неосознанно, 15000 в месяц уходят на спонтанные траты.
И это даже в ситуации минимальных доходов.
Общие сведения
Все это незапланированные покупки, такие как бутылка воды, кофе с собой, перекусы на бегу, печенье и пирожные, чтобы побаловать себя в перерыве на работе, сюда же можно отнести необдуманные покупки по акции типа «2три по цене двух», яркие этикетки на товарах в магазине, которые сулят нам выгоду, а на деле оказываются очередной маркетинговой уловкой и так далее. За счет этих ваших спонтанных трат живут все супермаркеты и магазины, которые вы посещаете. Эти спонтанные траты больно ударяют по вашему кошельку, а со временем и по вашей самооценке, вы начнете себя корить за то, что никак не можете накопить на то, что действительно для вас важно, а деньги спускаете на ерунду.
Поэтому важно во время осознать на что именно вы тратите деньги и научиться отказываться от необоснованных трат. В этой статье вы узнаете о том, как перестать тратить деньги на ерунду. Так же вы получите советы экономистов о том, как рационально распоряжаться деньгами, при этом сохранить возможность покупать то, что вам направиться.
Вроде бы, какие такие глобальные расходы может повлечь за собой бутылка воды или хот-дог в дорогу? Но, если вы начнете считать потраченные деньги, то очень скоро убедитесь, что ваши спонтанные покупки оборачиваются вам с десятки тысяч расходов в месяц, а в год могут доходить и до сотни.
Статистические исследования показывают, что люди в России в основном тратят деньги неосознанно на следующие вещи:
- Бутылка воды в дорогу – ее покупает 72% опрошенных каждый день, иногда и не раз в день,
- Билеты в кино и театр приобретают 68%, особо не задумываясь,
- Алкоголь и сигареты приобретают, не планируя – 66% и 41% соответственно,
- Кофе с собой – 61%
- Фаст-фуд – 58%,
- Билеты на транспорт – 63 % каждый день предпочитают покупать билеты, вместо покупки проездного.
Подробности
В рейтинг еще попали покупка подарков и сувениров, игрушек для детей, оплата бензина и парковки. Это все, за что мы каждый день отдаем от 100 до 500 рублей, даже не задумываясь. Понятно, что сумма таких расходов даже по одной категории в месяц может до ходить до 5000 до 15 000 рублей, а если таких категорий несколько, то смело на спонтанные траты можно списывать и 20-30 тысяч рублей. Как показывает практика, чем выше доход, тем больше денег уходит на такие спонтанные траты и тем сложнее отказаться от этих привычек.
Причиной спонтанных трат часто становятся спонтанные доходы – премия, выигрыш в лотерею, возврат долга. Все эти внезапные деньги провоцируют на нерациональные покупки.
Причиной всех спонтанных покупок является наш гормон удовольствия – дофамин. Мы покупаем что-то в моменте и сразу же получаем удовольствие. Удовольствие от покупки чего-то значимого и стоящего на отложенные деньги сильно отсрочено во времени. Но самое интересное в том, что этот самый гормон радости и удовольствия появляется у нас не в момент покупки, а в момент ожидания. То есть дофамин работает на опережение и заставляет нас покупать то, что сейчас не особо и требуется.
После получения желаемого дофамин исчезает из организма довольно быстро, и мы начинаем снова хотеть чего-то нового. За выработку этого гормона в нашем организме отвечают триггеры – такие спусковые крючки, при появлении которых у нас формируется стойкое желание «хочу вот это». Это может быть ваше привычное действие, какое-то событие или ситуация, увиденный предмет и так далее. Триггеры не появляются, если вокруг вас нет отвлекающих факторов, но запускают при появлении в вашем поле зрения или воображении чего-то интересного, волнующего или, наоборот, негативного. Это и запускает желание получить радость и счастье от какой-то покупки.
Если ситуация «триггер – желание что-то купить – покупка – получение радости» постоянно повторяются, что они формируются в устойчивые привычки, которые вы уже не замечаете и действуете на автомате. А вот когда создание включается (если оно включается), то вы начинаете жалеть о спонтанной трате.
Полностью избежать спонтанный трат в современных реалиях не возможно, особенно, если вы живете в крупном городе. Тем не менее, контролировать эту статью расходов вполне реально, а сохранение львиной доли бюджета каждый месяц будет вас мотивировать еще больше.
Начать можно с тотального контроля трат, фиксируйте все свои траты. Только так вы сможете найти те дыры, куда утекают ваши деньги. Проанализировав основные траты на протяжение пары месяцев уже можно думать о том, что из этого действительно является для вас обязательным, а от чего можно безболезненно отказаться или существенно снизить потребление.
Как контролировать свои расходы?
Способов контроля над своими финансовыми потоками сегодня много:
- Можно сохранять чеки и записывать свои расходы в блокноте, по возможности, выделяя ключевые категории,
- Можно заранее выделять определенную сумму на разные типы расходов, складывать в конверты и на них уже вести подсчеты,
- Можно заносить все расходы каждый вечер в специальную Excel – таблицу с формулами, которая сама вам все подсчитает в конце месяца,
- Можно использовать удобные программы и приложения на телефон или компьютер,
- Для самых ленивых можно использоваться банковские программы и вести учет расходов по смс-отчетам.
Траты и мысли о более оптимизированном расходовании личного бюджета
Советы экономистов, которые помогут избежать спонтанных тракт:
- Планируйте финансовый бюджет на неделю, а не на месяц. Месяц это слишком длинный срок. Любые траты будут казаться уместными, так как возникает ложное ощущение безопасности, что денег хватит на все время. Поэтому основная часть бюджета тратиться в первую неделю, а в конце месяца уже приходиться ограничивать себя во всех тратах. Вспомните себя в день зарплаты, когда хочется потратить все и сразу. Обойти эту ошибку нашего мышления можно простым разделением бюджета на недельные отрезки.
-
Попробуйте сократить регулярные, но небольшие траты. Сюда можно отнести питание вне дома, перекусы, кофе на вынос и так далее. Подумайте, о каких тратах вы сами жалеете, после их осуществления. Проведение эксперимент и откажитесь от этих трат на месяц, а все деньги, которые вы бы потратили на покупку, отправляйте в копилку. Собравшуюся сумму можете потратить на свое усмотрение. Другой вариант – установить себе лимит на покупки – 2 бизнес-ланча в неделю, 4 поездки на такси в месяц, 2 похода в кино и так далее.
- Ходите в магазин со списком необходимых продуктов и ограниченным бюджетом. Банально, но этот способ действительно ограждает вас от непредвиденных трат.
- Используйте образ себя в будущем. Психологи выявили, что мы воспринимаем себя сегодня и себя в будущем как разных людей. В будущем мы более целеустремленные, экономичные, уверенные. Мы всегда думаем, что я завтра лучше справиться с задачами, чем я сегодня, и … откладываем дела на завтра. Мы считаем, что у меня в будущем будет больше времени заниматься спортом, поэтому все походы в спортзал откладываем до понедельника или нового года.
Мы считаем, что «я в будущем» может уже начать наконец-то откладывать на пенсию. Этот «завтрамен» придет и все разрешит, а мне пока не о чем беспокоиться. Но дело в том, что завтра вы не поменяетесь. Хотя эту особенность нашего мышления мы тоже можем использовать себе во благо. Берите обязательства у своего будущего я. Договоритесь с собой в будущем заранее, что после зарплаты вы отложите 10-20-30% на сберегательный счет. И сделайте это. Если вы склонные менять или забывать свои решения, то просто заранее настройте в банковском приложении функцию перевода определенной суммы на сберегательный счет. В нужный день она будет переведена автоматически. - Принимайте важные финансовые решения в переломные моменты. В психологии есть такое понятие как феномен «чистого листа». Мотивация что-то делать возрастает в моменты изменений. Это может быть начало недели, первое число, начало года, смена работы, переезд, выход не пенсию и так далее. Это повышает мотивацию и хочется действовать с большей силой. Этот эффект можно использовать и для формирования своих финансовых привычек. Выберете важный день в своей жизни, поставьте себе какую-то цель и начинайте действовать.
- Спонтанные доходы рекомендуется делить на несколько частей. Одну часть можно потратить и побаловать себя, какую-то часть отложить, а какую-то инвестировать в собственное развитие, например, купить книгу, пройти курс или мастер-класс.
Итоги
Еще один психологический прием, который поможет решить вам действительно ли вам необходимо то, что вы хотите сейчас купить. До того как совершить покупку, представьте себе, что сейчас к вам подошел человек и предложил эту вещь бесплатно или ее стоимость наличкой. Если вы выбираете деньги, то сама вещь вам не нужна, если выбираете то, что хотели купить – то идите и покупайте.
Контролировать собственные расходы – это не повод отказаться от всего, что вам, так или иначе, требуется в течение дня или просто доставляет удовольствие. Это всего лишь возможность посмотреть статистику и осознать, что происходит в вашем кошельке. Мы можем управлять только тем, что контролируем. Поэтому в следующий раз, когда захотите купить кофе на вынос или журнал в транспорт вы уже автоматически задумаетесь о том, а действительно ли вам это сейчас нужно.
