На сегодняшний день инвестиции в золото — это один из востребованных способов вложения свободных денежных средств, хотя еще несколько десятилетий назад спрос на этот металл не был активным.
В начале 2000-х центральные мировые банки избавлялись от золотовалютных фондов. Казалось, что для вкладчиков золото перестало быть привлекательным финансовым инструментом.
Однако, мировой кризис все расставил по своим местам, показав, что инвестиции в драгоценные металлы — это надежный способ не только сохранить свои денежные средства, но и приумножить.
Общие сведения
Существуют следующие виды инвестиций в золото:
— в слитки,
— в монеты,
— металлические счета.
По отзывам современных вкладчиков, основными плюсами инвестиций в золото считается высокая ликвидность и небольшие риски инвестиционного портфеля. Однако, надо учитывать то, что на доходность от этого инвестирования можно рассчитывать если грамотно все рассчитать и выбрать правильную стратегию — недостаточно купить большое количество золотых украшений, ведь их основная ценность заключается в работе мастера, а не в количестве.
Самым распространенным вариантом инвестиций в золото считается приобретение золотых слитков. Плюсы этого способа состоят в отсутствии рисков, а минусы — в высоких налогах — при покупке слитка необходимо уплатить НДС в размере 18 %. В случае обратной продажи банковской организации средства, составляющие налог, вернуть не получится. Данный способ больше подходит для инвесторов, которые готовы к финансовым потерям на начальной стадии покупки.
Для получения прибыли надо быть готовым к долгосрочной перспективе, порядка 10 лет.
Подробности
Для того, чтобы продавать слитки
банк должен иметь лицензию. К примеру, такая лицензия есть в Сбербанке. Для инвестиций в золото лучше выбирать учреждение, которое может не только продавать, но и покупать слитки. Важно знать, что для хранения слитков необходимо создать соответствующие условия, если будут присутствовать какие-либо повреждения, то банк имеет право отказать в выкупе.
Самым удобным и простым вариантом инвестиций является приобретение инвестиционных либо коллекционных монет:
— инвестиционных (имеющие маркировку),
— коллекционных (памятных) — представляют ценность для коллекционеров и изготавливаются небольшим тиражом. Покупая такую монету, инвестор не только получает денежную выгоду, но и эстетическое удовольствие от созерцания произведения ювелирного мастерства и владения им,
— антикварных – выпускается ограниченное количество, цена формируется исходя из исторической ценности, наиболее оптимальным активом считается инвестиционный, а более доходным — памятный.
Основным плюсом при покупке
инвестиционных монет является то, что они не облагаются налогом. При продаже коллекционных монет уплата НДС обязательна, однако из-за небольшого тиража они могут принести реальный доход. К примеру, Forbes представляет интересную информацию по монетам из золота «Андрей Рублев» исторической серии. Тираж этих монет составил 1 500 штук, в год выпуска каждая монета продавалась банками по 8 500, а спустя год они выросли в цене и на вторичном рынке реализовывались в 6 раз дороже. Хранение монет требует особого внимания, любые повреждения способствуют потере их ценности.
Металлический счет. Открывая обезличенный металлический счет, инвестор не получает актив в действительности, его число указывается в граммах на данном счете. Поэтому, количество металла можно купить без ограничения. Причем, уплата НДС не производится и, к тому же, не нужно заботиться о хранении. Доход формируется из стоимости металла на момент выплаты (по окончании договора) в соответствии с курсом национальной валюты. При этом, взимается налог 13 процентов.
Важно знать об определенных рисках в случае открытия ОМС:
— на ОМС не предусматривается страхование,
— в случае досрочного прекращения действия договора на ОМС проценты не выплачиваются,
— в случае банкротства банка обслуживание инвестора производится в третью очередь исходя из размера курса золота на дату банкротства.
Надо заметить, что на сегодняшний день, ОМС очень востребован среди инвесторов из-за особых условий, предлагаемых банками. К примеру, Сбербанк осуществляет открытие счета и его обслуживание бесплатно, кроме того, возможно открыть счет на несовершеннолетнего гражданина. При покупке монет из золота либо серебра, следует выбирать из партий, выпуск которых был ограничен. Бывают случаи, когда за короткое время стоимость монет увеличивалась в тысячи раз. По прогнозам экспертов, предположительно временное падение цены на золото, но ненадолго, в перспективе стоимость снижаться не будет.
Принимая решение вложить инвестиции в золото
инвестор должен знать, что данный вид вложения долгосрочный. Инвестиции в золото — надежный способ сохранения капитала от обесценивания, они должны составлять порядка 15-20 % инвестиционного портфеля. Достойную прибыль принесут инвестиции в палладий (технический металл). На стоимость палладия и платины оказывает влияние спрос промышленных потребителей и, помимо этого, наблюдается значительная разница между стоимостью приобретения и реализации этих металлов. Исходя из этого, данные металлы привлекательны для совершения спекулятивных операций.
Реальную ценность представляют собой редкоземельные металлы (к ним относятся, к примеру скандий, лютеций, иттрий и ряд других) — спрос на них растет во всем мире, соответственно, инвестиции в РЗМ могут защитить капитал от инфляции.
Тинькофф Золото (TGLD) предлагает новый инструмент — фонд на золото, который основан на американском фонде. TGLD инвестирует в слитки посредством акций iShares Gold Trust. Важно понимать, что фонд, инвестирующий в фонд, предусматривает уплату двойной комиссии, которую на первый взгляд не обнаружить. Таким образом, золотой фонд от Тинькофф не так уж выгоден.
Каждый инвестор сам решает в какие инструменты ему вкладывать средства. Относительно вопроса о покупке золота, можно сказать следующее: в условиях мирового кризиса, цена на золото повышается, когда ситуация нормализуется — цена золота стабильна, а иногда даже снижается. В конечном итоге, взвесив все «за» и «против» решение принимать должен сам инвестор.
