Жить на дивиденды от собственного капитала вполне реально, однако, надо учитывать, что для достижения этой цели нужно придерживаться определенных правил.
Есть ряд разных типов стратегий, которые преследуют одну цель – извлечение большой прибыли.
Общие сведения
Дивидендной (иными словами, доходной) стратегии присущи несколько важных преимуществ:
— Регулярное поступление на счет взносов, что дает возможность владельцу контролировать и правильно распределять свои деньги между различными финансовыми инструментами.
— Достаточно точное прогнозирование финансового потока. Предприятия, которые предоставляют на рынок свои активы для свободной покупки, объявляют размер выплат по одной акции — это позволяет определить предполагаемую к получению сумму.
— Можно вывести дивиденды, которые хранятся на индивидуальном счету.
— Нет надобности ждать оптимальных периодов приобретения и продажи активов, сделки можно проводить в любое время.
Для новичков, принявших решение придерживаться дивидендной стратегии, бывает трудно рассчитать капитал. Для этого нужны следующие сведения:
— предполагаемая (ожидаемая) доходность за год,
— ожидаемые расходы за этот же период.
Смысл расчетов состоит в следующем — величина дивидендов должна быть выше размера текущих затрат. Лучше ориентироваться на двукратное соотношение, позволяющее реинвестировать часть денег — эта методика поможет сохранить накопления от растущей инфляции.
Подробности
Чтобы постоянно получать дивиденды
необходимо владеть ценными бумагами какой-либо компании, доход которой формируется по результатам отчетного периода. В зависимости от того, какую финансовую политику выбрала компания, выплата дивидендов может производиться один раз в квартал, полугодие либо год.
Если вы планируете инвестировать свои сбережения в покупку ценных бумаг для получения дивидендов, то нужно иметь ввиду, что есть два вида акций (привилегированные и обычные).
Обладатели обычных акций имеют право наряду с получением дивидендов, участвовать в управлении предприятием (присутствовать на собраниях акционеров, участвовать в принятии решений, оказывающих влияние на процесс управления компанией). Однако, наряду с этим, нужно знать и о недостатках, к примеру, даже если компания имеет значительный доход за отчетный период, это не дает гарантии, что вам будут выплачены дивиденды.
Обладателям привилегированных акций, в отличии от обычных, дивиденды выплачиваются в любом случае. Кроме того, для их выплаты применяются неизменные фиксированные тарифы, которые не зависят от величины дохода компании за определенный период времени.
Надо сказать, что на сегодняшний день на российском рынке
практически нет организаций коммерческого типа, гарантирующих регулярную выплату своим акционерам дивидендов. Выбирая акционерное общество для покупки акций, специалисты советуют изучить статистику предприятия за несколько прошедших периодов, чтобы иметь представление о деятельности компании и о том, на какие дивиденды вы можете рассчитывать в случае приобретения ее акций. К примеру, по данным 2019 года, большая часть российских компаний выплатила своим акционерам дивидендов в пределах 2-2,5 % стоимости акций, которыми они владеют.
При том, что в среднем, процентная ставка по депозитам составляет примерно 7 %, понятно, что прибыль от дивидендов весьма незначительна. Это объясняется тем, что многие компании берут в расчет только небольшую часть прибыли для выплаты процентов, умело используя при этом «лазейки», имеющиеся в российском законодательстве и используя обходные маневры для того, чтобы снизить и без того низкие дивиденды.
Правительством принимаются меры для регулирования механизма начисления части дохода на выплату дивидендов. Однако, в основном, это касается больше государственных компаний.
Сколько ж денег надо иметь, чтобы комфортно жить на дивиденды от них?
Надо понимать тот факт, что, чтобы жить на дивиденды, их совместный объем должен быть не менее 360 тысяч рублей в год, что позволит получать ежемесячно 30 тысяч рублей. Если учесть, что размер дивидендов известных отечественных компаний (к примеру, «Новатэк», «НЛМК», «Сургутнефтегаз», «Сбербанк» и т.д.) в среднем составляет 10 % от стоимости ценных бумаг, то на их приобретение вам понадобится не менее 3,5 миллионов рублей. Далеко не каждый инвестор располагает таким стартовым капиталом.
В России очень мало людей, которые могут позволить себе жить на дивиденды. Отчасти, это происходит потому, что нет реальной возможности вычислить размер прибыли, которую принесут акции, имеющиеся у инвестора. Помимо этого, отсутствуют гарантии, что компания получит доход за отчетный период и, соответственно, выплатит дивиденды. Есть риск того, что цена акций может резко снизиться, а значит, уменьшится и сумма дивидендов.
Жить только на ожидаемые дивиденды – весьма рискованно, потому что источник получения прибыли нельзя считать надежным. Если вы все-таки намерены использовать эту идею, то лучше выбирать ценные бумаги с наименьшими рисками: пусть они не принесут вам большого дохода, зато он будет стабильным.
Причем, предпочтительнее выбирать привилегированные акции, которые предусматривают гарантированную выплату дивидендов. Важно помнить о том, что потерять средства очень просто. Поэтому помните, что ваши решения не должны быть спонтанными, а также не забывайте повышать свою финансовую грамотность и навыки в данной области.
