В нынешних условиях для многих очень актуален вопрос: «Можно ли сохранить деньги, приобретая недвижимость?». За три последних десятилетия мы привыкли считать, что инвестиции в недвижимость практически всегда окупаются и считаются беспроигрышным вариантом защиты денежных средств в кризисный период.
В статье поговорим о том, насколько этот вариант эффективен в настоящее время.
Ожидаемый рост инфляции
Проводимая внешняя политика, антироссийские санкции, позиция ЦБ РФ, увеличение курса валют и непонятные перспективы — главные аспекты того, что рубль в обозримом будущем будет обесцениваться. Предел инфляции никому не известен, зато каждый понимает серьезность положения.
По данным Росстата, в прошлом году общая инфляция составляла 8,4 %, а инфляция на продукты питания — 10,6 %. Однако, в 2021 году еще не было тех отрицательных факторов, которые начались с 24 февраля текущего года.
Каждый день ситуация меняется и сложно прогнозировать, что будет завтра, и, тем более послезавтра.
Действия российского правительства
Мы оцениваем негативное воздействие внешних факторов, однако, нужно признать, что правительство делает все возможное для стабилизации обстановки и обеспечения финансовой стабильности. Были приняты меры, благодаря которым рубль не рухнул 28 февраля 2023 года.
Конечно, курс поднялся и, скорее всего, будет еще расти. На начало марта 2023 года доллар стоил 93,55 рублей. Увеличение составило (в сравнении с прошлыми показателями) 20 %, но это значительно меньше, нежели предполагали банки, да и большинство из нас.
Из этого следует, что пока правительство делает верные шаги в отношении сдерживания инфляции.
Однако, надо понимать, что невозможность брать кредиты для предпринимателей и для физических лиц, которой не избежать, окажет негативное воздействие на все грани жизни. Особенно пострадал рынок недвижимости.
Недоступность ипотеки
Тот факт, что кроме ипотеки по госпрограммам и семейной, введен запрет на покупку недвижимости по ипотеке до утверждения новых ставок. Надо понимать, как банки в прошлом работали с ценообразованием ипотечных продуктов. Учитывая размер ключевой ставки, мы понимаем, что кредитов на покупку недвижимости в 2023 году мы не дождемся. Для поддержания спроса нужны предложения, а их нет, так как в таких условиях кредитовать, как и кредитоваться нельзя.
В перспективе цены на жилье в рублях будут падать. По самым оптимистичным прогнозам, падение стоимости квартир ожидается порядка на 25-30 % от нынешних цен.
Информация для тех, кто планирует сохранить деньги в недвижимости
В сложившейся ситуации, те, кто хочет сохранить финансы через инвестиции в недвижимость, должны понимать, что на протяжение 2023 года цена приобретенной квартиры может быть рассчитана по формуле:
30 % снижения цены + 18 % инфляция (конечный результат не знает никто) = финансовому итогу. Однако, это только в том случае, если возникнет необходимость продажи объекта недвижимости в течение года после приобретения. Если говорить о краткосрочных вложениях в текущем году, то выгоды здесь никакой быть не может.
Если речь идет о долгосрочных планах, то за несколько последующих лет рублевая стоимость на жилье покроет потери. Для этого нужно время 4-5 лет.
Инвестиции в недвижимость, если говорить о коротком периоде времени, не выгодны, а вот потери, вполне прогнозируемы. Исходя из опыта прошлых лет, на покупке недвижимости (к примеру, в Москве) получают прибыль те, кто работает рублями, не переводя их в валюту.
И все же, недвижимость, это не акции либо ПИФы. Квартира никуда не денется, в ней можно жить, ее можно сдавать в аренду и т.д. И если вы беспокоитесь куда вложить накопленные средства, то покупка недвижимости не самый плохой вариант.
Варианты инвестирования средств за границей в 2023 году
Многие рассматривают варианты вложения денежных средств не только в России, но и за рубежом. Приведем несколько примеров выгодных инвестиций:
Северный Кипр
В этой стране созданы идеальные условия для выгодных вложений в объекты недвижимости. Дело в том, что это одно из самых популярных мест отдыха среди выходцев из Европы. По местному законодательству права иностранцев при покупке недвижимости защищены. Покупая квартиру на Кипре, вы получаете право собственности на землю, а также возможность получения ВНЖ.
Грузия
Многие не дооценивают рынок недвижимости в Грузии, большими преимуществами которого являются:
— не нужно платить налог на недвижимость;
— право собственности можно узаконить очень быстро;
— право иностранных граждан защищены законом;
— не требуется подтверждение законности средств на приобретение жилья;
— соблюдение условий договора застройщиками;
— красивая природа и комфортный климат.
В Батуми можно приобрести квартиру всего за 20 тысяч долларов. Кроме того, иностранным гражданам доступна рассрочка и ипотека. Если сумма вложения превышает 100 тысяч долларов, инвестор может получить ВНЖ как на себя, так и на семью. В Грузии можно получить 10-летнюю визу в Америку, что тоже очень выгодно.
Черногория
Эта страна — хорошее место для инвестиций в 2023 году. При покупке недвижимости в Черногории важно знать, что частная собственность находится под защитой Конституции, это касается и иностранных инвесторов. Наличие недвижимости не дает оснований для получения гражданства, но считается основанием для оформления ВНЖ.
Греция
Инвестиции в недвижимость в Греции всегда были хорошим вариантом вложения финансов. В сравнении с другими странами, здесь стабильная экономическая и политическая обстановка, отличные климатические условия. Кроме того, при грамотном подходе, жилье в Греции будет приносить пассивный доход.
Финляндия
Любой иностранец может купить недвижимость в Финляндии. Большой интерес эта страна вызывает у россиян. Финляндия славится стабильностью во всех сферах жизни, кроме того, здесь невысокие ставки по ипотеке и, что немаловажно, близость к родине. Покупка недвижимости не может быть основанием для оформления ВНЖ либо гражданства, но будет в числе плюсов при подаче заявления. Кроме того, у владельца собственности в Финляндии больше шансов при оформлении шенгенской мультивизы. Единственным недостатком приобретения недвижимости в этой стране считается высокий налог.
Заключение
Каждая страна выдвигает свои правила покупки недвижимости, и они везде разные. Планируя купить квартиру за рубежом, важно понимать, насколько вам это необходимо. В любом случае, не стоит пренебрегать советами экспертов в данном вопросе.
Нужно взвешенно подходить к использованию других вложений с целью сохранения денег. В какой-то степени, в этом есть смысл, но выбирая иные способы вложений денег с более высокой доходностью, надо быть готовым к тому, что с этими инструментами нужно постоянно работать. Если такого опыта нет, то недвижимость, со всеми ее преимуществами и минусами, является хорошим выбором.
